Вам понадобится
  • - кредитный договор;
  • - документы, подтверждающие временные финансовые затруднения;
  • - документы, подтверждающие доходы;
  • - заявление на рефинансирование или реструктуризацию кредита.
Инструкция
1
Основные способы сокращения выплат по действующей ипотеке - реструктуризация и рефинансирование. Реструктуризация кредита осуществляется непосредственно в банке, в котором оформлена ипотека. Она позволяет добиться увеличения срока кредитования. Именно благодаря этому и уменьшается ежемесячный платеж, но нужно помнить, что размер переплаты по кредиту также возрастает. Реструктуризация осуществляется на основании заявления заемщика, к которому необходимо приложить документы, которые подтверждают невозможность осуществления выплат по прежнему графику. Причина должна быть уважительной, например, рождение ребенка, болезнь или уменьшение зарплаты.
2
Рефинансирование может быть актуально для тех, кто брал ипотечный кредит несколько лет назад, в условиях более высоких процентных ставок. Если ранее процентные ставки достигали 18-20%, то сегодня - в среднем 11-13%. Рефинансирование позволяет добиться снижения суммы ежемесячных платежей путем получения более низкой процентной ставки. Оно может иметь смысл до достижения выплатами срока 5 лет и остатке долга более 30%. Рефинансировать ипотечный кредит можно в любом стороннем банке, который предоставляет такую услугу. Процедура аналогична получению самого кредита, от заемщика требуется заявление на рефинансирование, а также документы на объект недвижимости и подтверждающие доходы. Также можно обратиться и в свой банк с заявлением о пересмотре условий кредитования, но банки идут на это крайне редко.
3
В ряде случаев банки предоставляют своим добросовестным заемщикам «кредитные каникулы». Это позволяет временно платить только проценты по кредиту или только сумму долга, что также уменьшает ежемесячный платеж. Если ваш банк отказал вам в предоставлении таких отсрочек, то помочь может государство через АРИЖК. Для этого непроходимо обратиться в банк, который перенаправит документы в агентство. При одобрении дается возможность платить по кредиту меньше в течение года. В дальнейшем займ от АРИЖК придется вернуть. Но эти варианты подходят только тем, у кого финансовые затруднения - временные, т.к. в дальнейшем платить по кредиту придется еще больше.
4
Для тех, для кого ипотечная квартира - не единственное жилье, можно попробовать начать сдавать ее в аренду. Стоит учитывать, часто банки прописывают в договоре запрет на сдачу объекта недвижимости, т.к. он находится у банка в залоге, а аренда жилья может ухудшить его состояние.
5
Для тех, кто только планирует получение ипотечного кредита, для обеспечения более низких ежемесячных платежей стоит брать займ на более длительный срок, а также самостоятельно заниматься оформлением залога. Это также может сократить сумму кредита, т.к. рекомендованные банком страховые компании могут предлагать не самые выгодные для заемщика тарифы.