Как снизить расходы по кредиту?

При оформлении экспресс-кредитов с минимальным пакетом документов заемщики редко вникают в условия кредитного договора. Основной причиной такого небрежного отношения является острая необходимость в заемных средствах и нехватка времени. Однако именно эта невнимательность при подписании кредитных документов впоследствии может принести заемщику немало проблем. Когда подходит время для первого платежа, беспечные заемщики начинают искать различные способы снижения расходов по невыгодному кредиту. Можно ли как-то снизить расходы по кредиту на этапе оформления и в период его погашения?

Помощь кредитного брокера

Большинство россиян самостоятельно выбирает банк, в котором они хотят взять кредит. Однако в нашей стране существует немало организаций, специализирующихся на поборе наиболее выгодных для клиента кредитных программ. Такие специалисты называются кредитными брокерами, они хорошо осведомлены о состоянии нынешнего кредитного рынка и знают, как «понравиться» какому-то определенному кредитору. Сотрудничество с кредитным брокером на этапе оформления потребительского кредита позволит сэкономить значительную сумму на банковских процентах.

Первоначальный взнос

Многие российские банки работают по принципу  - «чем больше сумма первого взноса, тем меньше процент по кредиту». Это вполне логично, ведь размер кредитной процентной ставки отражает не только стоимость займа, но и риски банка потерять свои деньги, соответственно, чем меньшей будет сумма кредита, тем ниже будут эти риски. Поэтому приобретая какой-нибудь товар в кредит, лучше быть готовым сделать первоначальный взнос в размере не менее 10% от стоимости приобретаемого товара.

Досрочное погашение кредита

Большинство банков использует аннуитетную схему погашения кредитной задолженности, при которой процент за пользование кредитом начисляется на остаток долга. При погашении задолженности минимальными платежами, размер выплаченных банку процентов в конце срока кредитования будет весьма внушительным по отношению к первоначальной сумме займа. Поэтому наиболее рациональным будет погашение кредита большими по сумме платежами, чем указано в графике погашения кредита.

Обеспечение кредита

Снизить банковские риски, а вместе с ними и процентную ставку по кредиту, можно предоставив банку гарантии возврата заемных средств. Обеспечением по кредиту может выступать любое ликвидное имущество или поручительство. Предоставляя банку гарантии, он уже заранее знает, что в любом случае получит свои деньги, если не наличными деньгами, то за счет средств, вырученных от продажи залогового имущества или полученных от поручителя.

Целевой кредит

Еще один способ снизить расходы по кредиту – это оформить целевой займ. Если вы одалживаете деньги у банка, чтобы совершить определенную покупку, осведомив об этом кредитора, то он будет знать, что вы умеете распоряжаться своими финансами. Поэтому ставка по целевым видам кредитования намного ниже, чем по обычным потребительским займам.

Рефинансирование

Если вы оформили займ впопыхах и не обратили внимания на условия кредитования, то избавиться от невыгодного кредита можно путем его рефинансирования в другом банке. Для этого нужно выбрать банк с наиболее привлекательными условиями, подать заявку на погашение действующего займа за счет оформления нового кредита и выплачивать его уже на более комфортных условиях.

Льготные условия

Если вы хотите оформить кредит на выгодных условиях, то лучше всего обратится в банк, где вы уже ранее брали кредит и успешно его погасили. Банки очень «любят» добропорядочных заемщиков, которым могут доверять, поэтому готовы кредитовать таких клиентов под более низкий процент. Если вам нужен целевой займ, к примеру, ипотека или автокредит, то поинтересуйтесь, не попадаете ли вы под специальные льготные программы, скажем, ипотеку для бюджетников.