Плохая кредитная истории
Самая главная и популярная причина отказа – это плохая кредитная история (КИ). У каждого есть свой кредитный рейтинг, как общий, так и каждого банка свой. Самый популярный вопрос: «Без кредитной истории, возможно взять ипотеку?», я Вам отвечу, что КИ не влияет на отказ, но на результат одобрения влияет. Так что лучше взять не большой кредит или кредитную карту. И лучше всего в том банке, где собираетесь брать ипотеку. Рейтинг состоит из 5-ти баллов, это как в школе, 5 отлично, 1 очень плохо.
Недостаточный доход
Одна из не мало важной причиной отказа – это не достаточно платежеспособности. У банков есть определенная формула, по которой они считают, какой ежемесячный платеж Вы сможете оплачивать. Но в общем это не больше 40% от Вашего дохода (либо семейного дохода), дополнительный доход банк не считает, если Вы его не сможете подтвердить, но указывать его нужно, если даже его нет, примерно 5-20 тыс. руб. в зависимости от региона. Если дохода нет, то заранее обдумайте, что скажете если Вам позвонят с банка, и спросят, что за доход. Но они могу и не позвонить. Так же, если у Вас много кредитов, и Ваша платежеспособность не позволяет взять ипотеку. Тут только один вариант выхода, это погасить кредиты. Вам будет проще и банк Вам по этой причине не откажет.
Недостоверные сведения или допущены ошибки в документах
Данные причины немного взаимосвязаны, так как если Вы допустите случайно ошибку, то банк может посчитать, что Вы это сделали специально, чтобы получить ипотеку. Так что проверяйте анкеты внимательно, особенно сейчас когда они заполняются онлайн, если Вы это делайте в банке, попросите специалиста распечатать Вам анкету в бумажном формате. А если Вы хотите нарочно указать, какие то данные не правильно, то не стоит этого делать, Вам откажут, а так же могут добавить в черный список банков, и Вам об это он не обязан сообщать. Выход один, если нашли сами ошибку после заведения заявки, обратитесь в отделение или на горячую линию, и сообщите, что нашли ошибку и они все исправят.
Задолженности государственных органах
Сейчас мир информации, и все, что угодно можно найти в интернете, а у банков есть и разрешения на проверку Ваших данных (Вы сами его даете, когда подаете заявку). И они могут проверить Вас, как в ГИБДД, Налоговой, ФСПП, ЖКХ и других службах. И если у Вас есть задолженность (именно просроченная), то вероятнее будет отказ. Банк посчитает, что если по обычным платежам Вы не можете оплатить вовремя, то как Вы будете оплачивать ипотеку. Выход один, если есть текущие задолженности, то лучше погасите их. А если их нету, то проверьте сами, наши службы бывают не предупреждают, что у Вас есть задолженность.
Фальсификация документов
До этого мы говорили про недостоверные сведения, это именно в анкете, но еще хуже, это когда Вы подделываете документы. Например 2-НДФЛ, справка по форме банка или трудовая книжка, договор о трудоустройстве. Сейчас в интернете можно найти много таких справок, её могут продавать, как люди просто «нарисовавший» её, а так же ИП или ООО «однодневки», которые типа платят Вам зарплату. Про эти организации поговорим в следующим слайде. А сейчас, если банк заподозрит, что Вы на самом деле не работаете там, то так же как попадете в черный список. А у банков она единая. Не спорю, есть вероятности получении ипотеки по данным справкам, н не стоит рисковать.
Работодатель имеют плохую репутацию
Вот и дошел разговор о работодателей, про которых мы говорили до этого, то про них скажу вкратце, у них никаких оборотов и отчислений в государство нет, а это информация в открытом доступе. Так же есть работодатели, у которых на ликвидации предприятие, проходят сокращения, существенно падают доходы, а так же сомнительные виды деятельности. Таких организаций немного, и не стоит задумываться о смене работы.
Информация, предоставленная заемщиком, не может быть подтверждена
Тут поговорим об актуальном на сегодняшний момент отказе. Это немного связано с доходом, когда ты работаешь официально (или по договору), получаешь минимальный МРОТ, а большую сумму в «конверте», тогда ты не можешь доказать, что ты получаешь большую сумму.
Есть несколько выходов из данной ситуации:
- Попросить на 6-7 месяцев написать весь доход официальный (некоторые организации идут на компромисс и понимают для чего это, лично у друга было так)
- Справка по форме банка (у каждого банка она своя). Там организация может указать весь доход, который Вы получаете. Самое главное, правильно ее заполнить.
Неудовлетворительное состояние здоровья заемщика
Этот отказ не является существенным, но он существует. В основном это, когда клиент подает заявку один, без со заёмщиков. Например у клиента есть какая то хроническая болезнь (смертельная, гастрит не присуще к данному случаю), то он попадает в зону риска, и он падает заявку один и страхует жилье, то ему могут отказать, а если с со заёмщиком, то вероятнее будет одобрение.
Неуверенное поведение клиента
Специалисты Вас оценивают, не для себя конечно же, а для того чтобы указать в анкете, Вы об этом не узнаете, но могу сказать, что они указывают в пользу клиента. Но конечно же надо тоже подготовится, одеться в повседневную одежду (без дырок), подготовится к фото, то всегда все удивляются, что будут фотографировать. И знать примерную информацию про работу (название, где находится, номер телефона, сколько зарабатываешь), про жену, где прописан и где проживаешь, а не при специалисте решать, где ты живешь на самом деле.
Клиент часто меняет место работы
Это если Вы каждый месяц или каждые пол года меняете работу на протяжении долгого времени. Банк может решить, что Вы так же будете каждый раз менять работу, и Вы не можете работать и не сможете платить ипотеку. В таких ситуациях лучше проработать год на одном месте. Чтобы банк убедился, что Вы можете работать долгое время. Естественно, если Вас в одной и той же организации каждые пол года переоформляют, то это не играет роли.
Несколько отказов в разных банках и мораторный отказ
В едином сервисе банковской кредитной истории (БКИ) указаны все подачи заявок по всем банкам. И когда Вы подаете заявку в 3-4 банке, то они видят, что Вам был прям недавно отказ и они могут даже не проверять Ваши данные. Еще каждый банк накладывает свои мораторий, это когда на протяжении определенного срока (у каждого банка он свой, но примерно 1-2 месяца) Вы не при каких обстоятельствах не сможете подать заявку. Под мораторный отказ не входит один критерий, когда не хватает платежеспособности, специалист это видит, другие отказы ему не видны. При недостаточности платежеспособности, можно привлечь еще со заёмщика, тогда будет одобрение.
