Для современных жителей нашей страны вопрос ипотечного кредитования является очень даже актуальным. Ведь, несмотря на возможность решения злободневного квартирного вопроса, данный заем является достаточной тяжелой ношей для большинства плательщиков. К тому же не следует забывать, что высокие проценты по ипотеки подразумевают оплату жилища в размерах, значительно превышающих их реальную коммерческую стоимость. Однако этот безальтернативный вариант приобретения квартиры ставит вопрос о досрочном погашении своего долга перед банком буквально на первое место. В данном контексте тематические условия Сбербанка должны рассматриваться потенциальными заемщиками очень внимательно.
Естественно, высокий уровень переплат по ипотеке серьезным образом влияет на финансовый достаток в семье. Из-за этого даже частичная оплата в рамках досрочного погашения может в полной мере считаться приоритетной. Логика такого решения учитывает проценты по договору со Сбербанком, колебания курса валют и стабильный рост инфляции. Самому банку лучше получать регулярные ежемесячные платежи, которые большую часть прибыли по сделке получают именно в первые годы ипотеки. Ведь в этот период они учитывают лишь проценты по кредиту, а договор закрывается автоматически в последний день оплаты, если график платежей выполнялся неукоснительно.
Для клиентов Сбербанка, имеющих достаточный и стабильный доход, конечно же, можно рассчитывать на то, что вопрос досрочного погашения ипотеки будет решен положительно. Банк в этом случае идет навстречу и позволяет заемщику производить оплату по кредиту в виде дифференциального платежа. Тогда ежемесячный взнос по кредиту разделяется на две части, а процент начисляется только на остаток долга. При таком лояльном подходе банка к своим финансово стабильным клиентам возможность досрочного погашения ипотеки обретает вполне реальный оборот. В данном контексте важно понимать, что вся тяжесть финансового бремени обрушится на клиента именно на начальном этапе оплаты, а потому и проверка его платежеспособности со стороны банка совершено обоснована.
Какими способами можно досрочно погасить ипотеку
Так как банк получает максимальную прибыль по кредиту в случае его погашения в рамках первоначальной договоренности, то и уменьшение срока кредитования в меньшую сторону подразумевает для него автоматическое снижение прибыльности сделки по ипотеке. В связи с этим банк не заинтересован в принципе, чтобы заемщики досрочно погашали ипотеку, однако и запретить этого они не могут. Ведь Гражданский кодекс РФ четко регламентирует этот вопрос в пользу гарантированного права каждого заемщика на закрытие его долга перед банком раньше первоначально установленного срока.
В таком случае клиент банка должен заблаговременно и в письменном виде уведомить служащих Сбербанка о таком решении. Регламентированный срок составляет не менее тридцати дней. В письменном заявлении указывается причина, из-за которой собственно и планируется досрочное погашение ипотеки.
В обращении клиента в банк в обязательном порядке также указывается следующая информация: наименование отделения банка, выдавшего ипотечный кредит, номер телефона и адрес по прописке клиента, номер договора кредитования. Произвольная форма написания данного заявления подразумевает и указание денежной суммы, которая планируется вноситься в качестве досрочного погашения кредита. Процедура погашения в Сбербанке ипотечного кредита предусматривает после подписания такого заявления указание конкретной даты, когда может быть произведена оплата. После этого кредит считается погашенным полностью. В случае же с частичным досрочным погашением кредита составляется новый график платежей, который в свою очередь подписывается заемщиком и представителем Сбербанка.
Ограничения по досрочному погашению ипотеки
Так как для досрочного погашения ипотеки Сбербанк предъявляет к своим клиентам совершенно определенные условия, то во избежание последующих проблем по данному вопросу лучше заранее ознакомиться с ними. Прежде всего, важно знать, что существуют дифференцированные и аутентичные виды платежей. К первым относятся ежемесячные платежи, которые впоследствии уменьшаются. Второй вариант предусматривает ежемесячный график платежей с одним и тем же уровнем оплаты. В этом случае вначале производится оплата процентов, а само тело долга оплачивается лишь с середины общего срока.
Как правило, банки работают именно по аутентичному принципу. Поэтому они предъявляют особые требования к порядку досрочного погашения ипотеки. Прежде всего, это касается лимита на сумму (15 тыс. рублей), который может рассматриваться в данном качестве. Кроме того, клиент обязан обратиться с этой просьбой в Сбербанк за один день до основной оплаты. Это является дополнительной гарантией банка по готовности исполнить свои новые обязательства клиентом.
Своевременные оплаты производятся в кассе банка или через терминал только после написания заявления и приема его сотрудником банка. Затем осуществляется внесение необходимой суммы, и далее производятся оплаты согласно кредитным обязательствам. После того, как очередной взнос произведен клиентом, уполномоченный сотрудник Сбербанка предоставляет ему новый график погашения кредита, который непосредственно учитывает предварительно выполненное частичное досрочное погашение ипотечного кредита.
Кроме того, в настоящее время существует и онлайн способ досрочного погашения ипотеки Сбербанка. В данном случае можно сэкономить массу времени, связанную с посещением банка. Для этого необходимо зайти на официальный сайт Сбербанка, где можно воспользоваться опцией «Калькулятор», позволяющей рассчитать варианты полного или частичного досрочного погашения кредита. Второй вариант подразумевает получение от банка нового графика платежей.
Как производится досрочное погашение ипотеки
Важно понимать, что досрочное погашение ипотеки Сбербанка разрешено осуществлять любому клиенту, что регламентируется законодательством РФ.
Однако процедура досрочного погашения ипотеки подразумевает различные возможности и условия, описанные выше. Поэтому потенциальным клиентам Сбербанка желательно предварительно ознакомится с ней, чтобы в случае возникновения такой надобности не возникло дополнительных сложностей. Важно помнить, что банк обязан по требованию клиента осуществить необходимые расчеты по заявленным данным. А при приеме заявления о частичном досрочном погашении кредита банк должен предоставить клиенту новый график платежей.
Стоит ли досрочно погашать ипотеку
Если оплата ипотечного кредита производится уже давно, и процедура ежемесячной оплаты не представляет для заемщика существенных проблем, то использовать вариант досрочного погашения ипотеки Сбербанка не очень-то актуально. Ведь дополнительная сумма однозначно будет означать повышенный режим экономии в сложившемся укладе жизни. Однако для клиентов, желающих непременно выйти из зоны обременения банка, следует использовать возможность полного или частичного погашения ипотеки.
Проанализировав многочисленные отзывы клиентов Сбербанка, которые использовали процедуру досрочного погашения ипотеки, можно сказать, что одни из них остались всем довольны, а другие возмущены слишком жесткими требованиями. Кроме того, важно знать, что обладатели зарплатной карты Сбербанка могут рассчитывать на самую низкую ставку по кредиту в нем. И вообще, сегодня Сбербанк демонстрирует на рынке ипотечных услуг самые лояльные для клиентов условия по досрочному погашению кредитов.
