Могут ли дать кредит, если есть судимость

При выдаче кредитов банки стремятся максимально минимизировать риски невозврата долгов, поэтому берут во внимание не только финансовое состояние заемщиков, но и анализируют его прошлое.

По каким критериям банки оценивают заемщиков

Сегодня банки оценивают заемщиков комплексно, в учет берется три основных фактора:

- кредитная история клиента - отсутствие просрочек по кредитам;

- наличие постоянного источника дохода и его размер, платежи по кредиту не должны превышать 40-70% от совокупного дохода;

- наличие судимости.

По данным статистики в России находится около 3-4 млн граждан с судимостью, подавляющее большинство из которых понесли наказание за нетяжкие преступления.

Таким образом, судимость сможет стать серьезным барьером для получения кредита. Особенно если заемщик имеет постоянный высокий доход, судимость не сильно влияет на решение банка. Большинство отказов, получаемых бывшими осужденными напрямую не связаны с их судимостью, а определяются низким уровнем дохода таких граждан.

О судимости необходимо указать в анкете на получение кредита, т.к. в любом случае наличие проблем с законом банк определяет с помощью специальных баз данных. И предоставление недостоверных данных гарантированно влечет за собой отказ в предоставлении кредита.

Как правило, наличие судимости не является однозначным поводом для отказа. Здесь учитывается статья, по которой человек был осужден. В частности, категорический отказ получит заемщик, осужденный ранее по экономическим преступлениям или за мошенничество, а также тот, который имеет непогашенную судимость. По российскому законодательству, все правовые последствия судимости прекращаются с момента ее погашения.

Законом предусмотрено несколько способов прекращения судимости – погашение или снятие. Судимость погашается для условно осужденных - по истечении испытательного срока, для остальных - в период от года.

В порядке предоставления кредита Сбербанком не предусмотрены такие основания для отказа как судимость. Однако по факту получить здесь кредит такому заемщику будет достаточно сложно. При прочих равных условиях большинство банков предпочитают иметь дело с лицами без судимости.

Как получить кредит с судимостью

Если банки отказывают, то можно обратиться за помощью к кредитному брокеру, который посодействует в получении кредита. Но за услуги брокера придется дополнительно заплатить - они обойдутся примерно в 3% от суммы кредита.

Другой вариант - взять кредит в небольших микрофинансовых организациях или небольших региональных банках. Можно также обратиться в банки, которые лояльно настроены к проблемным заемщикам - например, «Хоум Кредит» или «Ренессанс кредит». Чаще всего ставка по кредитам в таких банках будет выше, чем в среднем на рынке.

Однако, в любом случае, на момент получения кредита судимость должна быть погашена.