Инструкция
1
Размер платежа будет зависеть не только от процентной ставки, как думает большинство неосведомленных заемщиков, но и от сроков кредитования, способа начисления процентов и порядка погашения кредита: дифференцированные (уменьшающиеся) или аннуитетные (равные) платежи.
2
Не всегда низкая процентная ставка означает меньшую переплату. На самом деле, получив кредит по более низкой ставке, вы можете не учесть, что проценты начисляются на первоначальную сумму долга, т.е. ежемесячно вы будете платить равную сумму процентов и основного долга. Переплата в таком случае будет гораздо выше, чем при начислении процентов на остаток основного кредита.
3
В последнем случае речь идет о дифференцированных платежах, когда ежемесячная сумма, подлежащая уплате, постепенно уменьшается. В данной ситуации сумма основного долга разбивается равными платежами на весь период кредитования. Сумма процентов определяется, исходя из остатка долга, следовательно, она будет с каждым платежом все меньше. В этом случае ежемесячную сумму процентов можно найти следующим образом: сумма остатка на текущий месяц * процентная ставка* количество дней в текущем месяце/количество дней в году * 100%.
4
Аннуитетные (равные) платежи удобней в тех случаях, когда сумма кредита достаточно большая, например, по ипотеке, поскольку первые платежи будут меньше, чем при дифференцированном погашении. В этом ситуации лучше воспользоваться кредитным калькулятором, поскольку формула расчета довольно сложная. Размер аннуитета будет определяться следующим образом: сумма кредита *1/12 годовой процентной ставки / (1-(1+(1/12 годовой процентной ставки)) в степени (1- срок кредита, в месяцах)). Однако переплата при погашении кредита равными платежами будет больше, поскольку размер основного долга уменьшается медленнее, чем при дифференцированном погашении.