Облигации представляют собой ценные бумаги, которые выпускаются государством или организацией, в данном случае Сбербанком, для привлечения денежных средств инвесторов. Простыми словами это обязательство в форме ценной бумаги. В соответствии с данным обязательством заемщик, то есть лицо, которое осуществляет выпуск облигаций, должен в указанный срок возвратить кредитору, полную стоимость облигации и процент за использование денежных средств. Номинал - стоимость облигации. Купонный доход - процент за пользование средствами.

Иными словами, купонный доход - это регулярная выплата процентов лицу, которое купило облигацию. Купон - это процент от номинала. Обычно выплаты по купонам производятся каждые полгода. Они могут производиться также ежемесячно, ежеквартально, ежегодно. В день погашения владельцу выплачивается равная номинальной стоимости его облигаций сумма. Также выплачивается последний купон.

Принцип работы

Как работают облигации проще всего рассмотреть на конкретном примере.

К одному человеку пришел знакомый и попросил в долг 70 000 руб. Он обещает вернуть деньги через год. Чтобы отблагодарить за помощь, обязуется вернуть не 70 000, а 90 000 руб. Человек соглашается оказать знакомому финансовую поддержку и фиксирует договоренность в виде расписки. В данной расписке указано, что знакомый отдаст взятые взаймы 90 000 руб. в определенную дату. Итак, человек берет расписку, а знакомый получает денежную сумму.

Облигация - это и есть та самая расписка. Заключенная сделка - размещение облигации. Номиналом облигации является 90 000 руб., то есть это та сумма, которую друг обязуется вернуть. Дата возвращения денежных средств - это дата погашения. Выданная сумма в размере 70 000 руб. является ценой размещения ценной бумаги. Доходом будет являться разница между 90 000 и 70 000, то есть 20 000 руб. Основываясь на данном примере, приобретенные облигации являются бескупонными или дисконтными.

         Можно немного изменить условия примера. У человека знакомый просит 70 000 руб и обязуется вернуть ту же сумму через год. Однако в награду за пользование средствами знакомый согласен платить каждые три месяца 1500 руб. То есть человек получит 1500 руб. через три, шесть, девять месяцев, а через год знакомый возвратит 70 000 руб. и внесет последний платеж 1500 руб. Данный платеж в размере 1500 руб. и будет купонным доходом.

Для чего покупать облигации

         Облигации являются наиболее близкой альтернативой банковским вкладам. Однако они дают своему владельцу большую прибыль нежели банковский депозит. Это гарантированный регулярный доход, кроме того, владелец может в любое время продать свои облигации, и что самое главное, без потери накопленных процентов.

Какие облигации можно купить в Сбербанке

         1. ОФЗ-Н. Это ценные бумаги, предназначенные для населения. Наиболее простой вариант, который не требует глубоких специальных знаний фондового рынка.

         2. Инвестиционные облигации. Они являются среднерисковыми, могут принести до 12,5% годовых.

         3. Биржевые структурные облигации. Они тоже среднерисковые, приносят до 12% годовых.

         4. Корпоративные облигации. Их можно приобрести только через индивидуальный инвестиционный или брокерский счет. Способны принести до 9,25% дохода.

         5. Паевые фонды. Их несколько, и они подразделяются на 3 категории по степени риска. Доходность за 3 года варьируется от 28,58% до 44,48%.

Как купить облигации в Сбербанк Онлайн

         1. Вначале нужно зайти в Сбербанк Онлайн личный кабинет.

         2. На верхней панели со вкладками необходимо выбрать "Прочее", а затем "Брокерское обслуживание".

         3. На экране появится кнопка "Открыть брокерский счет", нажать на нее.

         4. Затем необходимо будет выбрать интересующее из списка инвестиционного рынка.

         5. Нужно указать тарифный план, как правило, новичкам лучше выбрать "Инвестиционный".

         6. Затем указать счет для вывода заработанных денежных средств. Это может быть банковская карта или депозит.

         7. Программа запросит согласие на обработку персональных данных. Чтобы продолжить, надо поставить галку напротив строки "Я согласен".

         8. Далее нужно согласиться или отказаться от возможности использовать заемные средства. Подобная услуга позволит совершить операцию, превышающую по стоимости имеющиеся средства.

         9. Затем отвечают на вопрос об открытии индивидуального инвестиционного счета. Следует согласиться или поставить запрет.

         10. Потом указывается цель, для которой открывается брокерский счет. Обычно это получение дополнительного дохода и сохранение капитала.

         11. Далее последуют вопросы о личных данных пользователя. Где-то необходимо ответить, где-то проверить данные.

         12. Потом указывается адрес электронной почты, подтверждается номер телефона.

         13. Затем дается согласие на заключение договора, заявление отправляется в обработку. В течение двух дней на указанный номер телефона придет уведомление о решении банка. Если ответ будет положительный, пользователь получит логин и одноразовый пароль, которые неообходимо будет ввести во время входа в личный кабинет.

         Если заходить через мобильное приложение, необходимо выбрать "Инвестиции", затем нажать "Открыть". Далее следовать инструкции приложения.

Стоимость облигаций

         Как правило, в продаже находятся облигации стоимостью 1000 рублей. Однако бывают исключения, и можно приобрести ценные бумаги стоимостью 200, 500 или 1500 рублей. Но, как правило, данные бумаги непопулярны.

Доходность облигаций

         Доходность облигации - это та величина дохода в процентах, которую получает инвестор, покупая ценную бумагу.

         На сегодняшний день Сбербанк предлагает облигации со следующей доходностью в год:

         1. Сбербанк-001-04R, величина доходности - 4,9045.

         2. Сбербанк-001-78R-бсо, величина доходности - 4,7618

         3. Сбербанк-001-12R, величина доходности - 4,8823

         4. Сбербанк-001-06R, величина доходности - 5,2638

         5. Сбербанк-001-16R, величина доходности - 5,2798.

Преимущества и недостатки

         К достоинствам вложения в облигации можно отнести следующее:

         1. Размер доходности. Прибыль от вложений в облигации находится примерно между прибылями от банковских вкладов и покупкой акций. Она больше процентов по банковским депозитам, но меньше, чем поступления по акциям.

         2. Гарантированное получение стабильного дохода. Стоимость акций может то расти, то понижаться, а в результате покупки облигаций инвестор получит известную сумму прибыли.

         3. Небольшая стоимость, ставка дохода не зависит от вложенной суммы, в отличие от банковского вклада.

         4. Начисленные проценты сохраняются. В любой момент инвестор может продать облигации и получить весь причитающийся ему доход.

         5. Широкий выбор вариантов облигаций.

         6. Сравнительная простота покупки и продажи.

         7. Возможность увеличить собственные доходы без риска.

         Однако есть и некоторые недостатки:

         1. Отсутствие гарантии возврата денежных средств. Если банковские вклады застрахованы государством, то несколько иная ситуация возникает с ценными бумагами. Когда у эмитента, то есть у лица, которое выпускает облигации, возникают проблемы, владельцы облигаций обладают правом первой очереди на возврат денежных средств. Сюда же относится и недополученная прибыль. Соответственно, чтобы избежать подобной ситуации, следует покупать облигации надежных компаний.

         2. Со временем стоимость облигаций может возрастать или уменьшаться. В первую очередь, это может произойти из-за неблагоприятной экономической ситуации в стране. Подобная информация важна для тех, кто собирается продавать облигации раньше срока окончания обращения.

         В целом можно сделать вывод, что общее количество достоинств перевешивает недостатки облигаций. Поэтому для тех, кто хочет увеличить свои доходы, имеет смысл обратить внимание на услуги Сбербанка в выпуске ценных бумаг.

Дополнительные рекомендации

В качестве дополнительной рекомендации можно посоветовать тщательно изучить все виды облигаций, которые выпускает Сбербанк, просчитать, какие, какое количество и на какую сумму будет выгодно приобрести. Не лишним будет следить за экономической ситуацией  стране.