При выборе надежного банка необходимо брать в учет несколько критериев. Среди них: наличие лицензий, финансовая стабильность, опыт работы, позиции в рейтингах.
Банк должен обладать действующей лицензией на осуществление банковских операций. Они выдаются ЦБ РФ. Найти информацию о выбранном банке можно на сайте Центробанка в разделе «Информация по кредитным организациям» через форму поиска либо в алфавитном порядке.
Обратите внимание не только на наличие и сроки действия лицензии, но и дату внесения банка в реестр (кредитный госреестр, КГР). Банки, образованные до дефолта 1998 г., должны иметь отлаженные механизмы работы в кризисных условиях. Хотя преувеличивать значение опыта работы банка нельзя. Так, например, «Инвестбанк», которого недавно лишили лицензии, был основан еще в 1989 г.
Любой банк, который осуществляет прием вкладов у населения, должен входить в систему страхования вкладов. О нем должна содержаться информация на сайте Агентства страхования вкладов. Вхождение банка в систему страхования обеспечит возврат государством вашего депозита до 700 тыс. р.
Финансовая стабильность - один из критериев, свидетельствующих о надежности банка. К счастью, для заемщиков большинство банков функционируют в форме ОАО. Это значит, что они обязаны публиковать финансовую отчетность в открытом доступе.
Чем крупнее банк, тем больше вероятность того, что государство окажет ему поддержку и санирует банк при возникновении в нем кризисных явлений. О величине банка можно судить на основе его уставного капитала и по величине активов. Можно посмотреть на позиции банка по данным показателям на порталах, посвященных финансовой или банковской тематике (например, Банки.ру или РБК). Косвенно оценить величину банка можно и на основании количества филиалов по стране.
При изучении финансовых показателей особое внимание следует уделить динамике прибылей и убытков, рентабельности, величине оборотных средств.
В финансовом отчете также должна содержаться информация о ключевых акционерах банка. Наличие в акционерном капитале государственного участия, либо крупных корпораций делает банк более надежным. Тогда как сосредоточение крупных пакетов в руках физических лиц увеличивает риски нестабильности в кризисных ситуациях.
Учтите также, что сверхвысокие ставки по депозитам - не всегда хороший сигнал и может свидетельствовать о возникших проблемах с ликвидностью.
Далеко нелишним будет прочтение отзывов о банках на форумах, посмотреть независимые рейтинги надежности банков, в том числе, от международных рейтинговых агентств. Но переоценивать их значение не стоит, т.к.они могут составляться в чьих-либо конъюнктурных интересах.
В начале этого года ЦБ РФ должен был составить список системно значимых банков, которые имеют определяющее значение для стабильности российского банковского сектора. Однако в открытом доступе эта информация не появилась, так как Центробанк побоялся возникновения паники среди вкладчиков. Но известны критерии, на основании которого банки могут включаться в этот список. Это размер активов (показатель с удельным весом 50% в рейтинговой оценке), объем депозитов (25%), роль на межбанковском рынке (12.5%) и взаимосвязь с другими организациями (12.5%). Поэтому банки-лидеры по объему активов можно воспринимать как более надежные.
В конце 2013 г. Правительством была опубликована своя версия наиболее стабильных банков и финансово устойчивых банков, в которую вошли 51 организация. Именно в этих банках должны открываться счета операторами электронных площадок для обеспечения заявок по госзакупкам. При выборе надежного банка можно ориентироваться на него.
Наличие лицензии и участие в системе страхования вкладов
Банк должен обладать действующей лицензией на осуществление банковских операций. Они выдаются ЦБ РФ. Найти информацию о выбранном банке можно на сайте Центробанка в разделе «Информация по кредитным организациям» через форму поиска либо в алфавитном порядке.
Обратите внимание не только на наличие и сроки действия лицензии, но и дату внесения банка в реестр (кредитный госреестр, КГР). Банки, образованные до дефолта 1998 г., должны иметь отлаженные механизмы работы в кризисных условиях. Хотя преувеличивать значение опыта работы банка нельзя. Так, например, «Инвестбанк», которого недавно лишили лицензии, был основан еще в 1989 г.
Любой банк, который осуществляет прием вкладов у населения, должен входить в систему страхования вкладов. О нем должна содержаться информация на сайте Агентства страхования вкладов. Вхождение банка в систему страхования обеспечит возврат государством вашего депозита до 700 тыс. р.
Финансовые показатели и структура акционерного капитала
Финансовая стабильность - один из критериев, свидетельствующих о надежности банка. К счастью, для заемщиков большинство банков функционируют в форме ОАО. Это значит, что они обязаны публиковать финансовую отчетность в открытом доступе.
Чем крупнее банк, тем больше вероятность того, что государство окажет ему поддержку и санирует банк при возникновении в нем кризисных явлений. О величине банка можно судить на основе его уставного капитала и по величине активов. Можно посмотреть на позиции банка по данным показателям на порталах, посвященных финансовой или банковской тематике (например, Банки.ру или РБК). Косвенно оценить величину банка можно и на основании количества филиалов по стране.
При изучении финансовых показателей особое внимание следует уделить динамике прибылей и убытков, рентабельности, величине оборотных средств.
В финансовом отчете также должна содержаться информация о ключевых акционерах банка. Наличие в акционерном капитале государственного участия, либо крупных корпораций делает банк более надежным. Тогда как сосредоточение крупных пакетов в руках физических лиц увеличивает риски нестабильности в кризисных ситуациях.
Учтите также, что сверхвысокие ставки по депозитам - не всегда хороший сигнал и может свидетельствовать о возникших проблемах с ликвидностью.
Рейтинги банков
Далеко нелишним будет прочтение отзывов о банках на форумах, посмотреть независимые рейтинги надежности банков, в том числе, от международных рейтинговых агентств. Но переоценивать их значение не стоит, т.к.они могут составляться в чьих-либо конъюнктурных интересах.
В начале этого года ЦБ РФ должен был составить список системно значимых банков, которые имеют определяющее значение для стабильности российского банковского сектора. Однако в открытом доступе эта информация не появилась, так как Центробанк побоялся возникновения паники среди вкладчиков. Но известны критерии, на основании которого банки могут включаться в этот список. Это размер активов (показатель с удельным весом 50% в рейтинговой оценке), объем депозитов (25%), роль на межбанковском рынке (12.5%) и взаимосвязь с другими организациями (12.5%). Поэтому банки-лидеры по объему активов можно воспринимать как более надежные.
В конце 2013 г. Правительством была опубликована своя версия наиболее стабильных банков и финансово устойчивых банков, в которую вошли 51 организация. Именно в этих банках должны открываться счета операторами электронных площадок для обеспечения заявок по госзакупкам. При выборе надежного банка можно ориентироваться на него.
Источники:
- Перечень банков, в которых оператором электронной площадки открываются счета для учета денежных средств, внесенных участниками закупок в качестве обеспечения заявок
- Рейтинги банков от РБК
- Рейтинги банков от Банки.Ру
