Как рассчитать размер ипотеки

Для многих ипотека является единственным способом покупки собственного жилья. Но перед тем как решиться на ее оформление, необходимо оценить собственные финансовые возможности и определиться с размером кредита.

Вам понадобится

• Калькулятор или доступ в интернет.

Инструкция

1. Для расчета размера ипотечного займа необходимо знать оценочную стоимость жилья и запрашиваемый банком размер первоначального взноса. Также важно учесть дополнительные комиссии и расходы, которые связаны с оформлением ипотеки.
2. Первоначальный взнос представляет из себя сумму собственных средств, которую заемщик должен сразу заплатить продавцу недвижимости. Большинство ипотечных кредитов выдается только при наличии первоначального взноса. Он составляет от 10% от стоимости квартиры. Программы, которые дают возможность получить полную стоимость недвижимости, встречаются крайне редко и требуют дополнительного залогового обеспечения или наличия поручителей.
3. При получении ипотечного кредита расходы заемщика не ограничиваются исключительно погашением основного долга и процентов. Нельзя не учитывать и дополнительные расходы. В их числе - оценка объекта недвижимости, страхование жизни и имущества заемщика. Если есть такая возможность, то дополнительные расходы можно оплатить из собственных средств. В обратном случае, необходимо будет отнести их к сумме ипотеки.
4. Размер ипотечного кредита представляет собой сумму стоимости квартиры и дополнительных расходов за вычетом размера первоначального взноса. Например, стоимость объекта недвижимости составляет 3.5 млн.р., расходы на страховку, обслуживание аккредитива и оценку объекта недвижимости - 50 тыс.р., первоначальный взнос - 20%. Соответственно, размер ипотеки составит (3500000+50000)-3500000*0,2=2 805 тыс.р.
5. Многие заемщики ошибочно полагают, что для того чтобы рассчитать ипотечный кредит с учетом переплаты, нужно размер кредита умножить на количество лет и процентную ставку. Однако при таких расчетах сумма переплаты получится существенно преувеличенной. Это связано с тем, что по мере возврата основного долга, его размер уменьшается. Следовательно, начисление процентов осуществляется на пониженный остаток.
6. При расчетах нужно учесть вид платежей по кредиту. Они могут быть аннуитетными (которые выплачиваются равными долями) и дифференцированными (которые уменьшаются по мере осуществления выплат). Например, при аннуитетных платежах по ипотеке на сумму 3 млн р. на срок 5 лет со ставкой 12% сумма переплаты за весь период составит 1 004 630 р., а выплаты - 4 004 630 р. При таких же условиях при дифференцированных платежах переплата будет меньше - 915 345 р. Для более точных расчетов целесообразно также узнать информацию о комиссиях по подходящей кредитной программе.
7. Произвести расчет можно как самостоятельно, так и воспользовавшись кредитными калькуляторами, которые есть на сайтах большинства банков. В последнем случае можно не затруднять себя сложными вычислениями и автоматизировать весь процесс.