Если вы намереваетесь взять кредит в банке, не стоит сразу соглашаться на предложения минимальной процентной ставки. Есть множество важных аспектов, которые стоит учитывать при выборе банка для кредитования. Обратите внимание на репутацию финансового учреждения. А чтобы выбрать действительно надежного партнера, нужно знать некоторые нюансы кредитования.
Прежде всего уточните все условия будущего кредита – от перечня необходимых документов до графика погашения предполагаемого кредита. Обязательно расспросите о дополнительных комиссиях, страховках и прочих платежах. Многие банки для привлечения клиентов снижают процентную ставку, но при этом добавляют различные комиссии. Хорошо, если комиссия окажется одноразовой, но есть и ежемесячные дополнительные комиссии, о которых часто умалчивают. Все это абсолютно законно, ведь при оформлении кредитной сделки вам предложат подписать не только кредитный договор и график погашения, но и различные уведомления. Обычно, чтобы разобраться в них, нужно достаточно много времени, поэтому часто клиент их подписывает, не читая. А после подписания вы уже ничего не докажете. Чтобы избежать этого, при первом обращении в банк потребуйте предоставить типовой кредитный договор и уведомление о совокупной стоимости кредита. Там должны указываться абсолютно все платежи по кредиту.
Какой выбрать график погашения кредита – дело лично каждого. Однако если знать подводные камни, будет легче определиться с выбором кредита, который подойдет именно вам. Сегодня существует два основных типа графиков погашения кредитов. В первом случае вам предложат вносить сумму равными платежами, то есть – каждый месяц сумма будет одна и та же. Такой график называется аннуитетным и достаточно удобен, особенно для заемщиков с небольшим ежемесячным доходом. Есть и минус такой схемы. Платеж каждый раз совмещает сумму части основного долга и процентов. А если разобраться подробнее – первые платежи состоят из большей части процентной оплаты, чем основного долга. Не вдаваясь в банковские подробности, можно сказать, что к середине срока кредитования заемщик выплачивает больше процентов, чем «тела» кредита. Обычно совокупная переплата в таком случае намного превышает переплату по стандартному (классическому) графику.
Классический график погашения более лоялен в смысле оплаты процентов «по факту» на остаток долга. Смысл в том, что кредитный долг делят равными частями на весь срок кредитования, а проценты насчитываются по классической схеме. Такая схема удобна для частичного и полного досрочного погашения, но обладает определенной финансовой нагрузкой в первую треть срока кредита.
Как не попасться на обман?
Прежде всего уточните все условия будущего кредита – от перечня необходимых документов до графика погашения предполагаемого кредита. Обязательно расспросите о дополнительных комиссиях, страховках и прочих платежах. Многие банки для привлечения клиентов снижают процентную ставку, но при этом добавляют различные комиссии. Хорошо, если комиссия окажется одноразовой, но есть и ежемесячные дополнительные комиссии, о которых часто умалчивают. Все это абсолютно законно, ведь при оформлении кредитной сделки вам предложат подписать не только кредитный договор и график погашения, но и различные уведомления. Обычно, чтобы разобраться в них, нужно достаточно много времени, поэтому часто клиент их подписывает, не читая. А после подписания вы уже ничего не докажете. Чтобы избежать этого, при первом обращении в банк потребуйте предоставить типовой кредитный договор и уведомление о совокупной стоимости кредита. Там должны указываться абсолютно все платежи по кредиту.
График погашения – важный аспект
Какой выбрать график погашения кредита – дело лично каждого. Однако если знать подводные камни, будет легче определиться с выбором кредита, который подойдет именно вам. Сегодня существует два основных типа графиков погашения кредитов. В первом случае вам предложат вносить сумму равными платежами, то есть – каждый месяц сумма будет одна и та же. Такой график называется аннуитетным и достаточно удобен, особенно для заемщиков с небольшим ежемесячным доходом. Есть и минус такой схемы. Платеж каждый раз совмещает сумму части основного долга и процентов. А если разобраться подробнее – первые платежи состоят из большей части процентной оплаты, чем основного долга. Не вдаваясь в банковские подробности, можно сказать, что к середине срока кредитования заемщик выплачивает больше процентов, чем «тела» кредита. Обычно совокупная переплата в таком случае намного превышает переплату по стандартному (классическому) графику.
Классический график погашения более лоялен в смысле оплаты процентов «по факту» на остаток долга. Смысл в том, что кредитный долг делят равными частями на весь срок кредитования, а проценты насчитываются по классической схеме. Такая схема удобна для частичного и полного досрочного погашения, но обладает определенной финансовой нагрузкой в первую треть срока кредита.
Видео по теме
