Даже при отсутствии первого взноса некоторые банки готовы предоставить ипотечные кредиты. Такие программы пользуются стабильно высоким спросом среди населения. Для молодой семьи накопить на первоначальный взнос часто бывает достаточно проблематично, так как многие пары первоначально вынуждены снимать квартиру.
Основным преимуществом ипотечных кредитов на полную стоимость жилья является отсутствие необходимости копить деньги на первоначальный взнос. Благодаря таким кредитным программам многие заемщики имеют возможность купить квартиру сразу.
Однако получить ипотеку без первоначального взноса будет крайне проблематично. Если до кризиса 2008 года банки достаточно охотно предоставляли подобные кредиты, то сейчас многие кредитные учреждения свернули такие программы. Дело в том, что ипотека без первого взноса для банков является объектами повышенного риска. Кредитором воспринимается такой заемщик как человек с недостаточным уровнем доходов или низкоорганизованный (не умеющий откладывать деньги).
Стоит учитывать, что банк предоставляет ипотеку, исходя из оценочной стоимости жилья. Если цена, которую запрашивает продавец выше оценочной, то без первоначального взноса не обойтись.
Существенным фактором, который способствует принятию положительного решения о предоставлении кредита является наличие ликвидного обеспечения по кредиту или залога. В частности, многие банки предоставляют ипотеку под залог квартиры или доли в ней.
Требования к заемщику в данном случае все равно более жесткие, чем при классической ипотеке. Его доходы должны быть достаточно высокими, а кредитная история - безупречная.
С 2009 года материнский капитал можно использовать для погашения ипотеки, но для этого ребенку на момент получения кредита должно исполнится три года. Если молодая семья одновременно обладает правом на участие в программе «Социальная ипотека», материнский капитал может перекрыть до 30-40% стоимости квартиры.
Для того, чтобы использовать материнский капитал для погашения ипотеки, он должен быть сохранным на 100%, т.е. его нельзя потратить до получения ипотеки на другие цели.
Наконец, возможно взять обычный потребительский кредит на первый взнос или рассмотреть вариант «двойной» ипотеки.
В первом случае заемщик берет потребкредит на первый взнос. Он менее выгодный с точки зрения процентных ставок, но более выгодный по размеру переплаты (так как срок такого кредита меньше). Во втором случае заемщик берет две ипотеки, первая - на первоначальный взнос, вторая — для покупки квартиры. Первая ипотека берется под залог имеющейся недвижимости, вторая - под залог покупаемой квартиры.
Стоит учитывать, что банки могут снизить размер предоставляемого кредита из-за наличия другого непогашенного кредита.
Основным преимуществом ипотечных кредитов на полную стоимость жилья является отсутствие необходимости копить деньги на первоначальный взнос. Благодаря таким кредитным программам многие заемщики имеют возможность купить квартиру сразу.
Главный минус ипотечных кредитов без первоначального взноса - более высокий процент кредитования. Он рассчитывается с учетом дополнительного страхования рисков кредитора.
Однако получить ипотеку без первоначального взноса будет крайне проблематично. Если до кризиса 2008 года банки достаточно охотно предоставляли подобные кредиты, то сейчас многие кредитные учреждения свернули такие программы. Дело в том, что ипотека без первого взноса для банков является объектами повышенного риска. Кредитором воспринимается такой заемщик как человек с недостаточным уровнем доходов или низкоорганизованный (не умеющий откладывать деньги).
Стоит учитывать, что банк предоставляет ипотеку, исходя из оценочной стоимости жилья. Если цена, которую запрашивает продавец выше оценочной, то без первоначального взноса не обойтись.
Ипотека под залог имеющейся недвижимости
Существенным фактором, который способствует принятию положительного решения о предоставлении кредита является наличие ликвидного обеспечения по кредиту или залога. В частности, многие банки предоставляют ипотеку под залог квартиры или доли в ней.
Ипотеку без первоначального взноса под залог недвижимости предоставляют многие банки, среди них - «Сбербанк», «Альфа-банк», «Номос-банк», «Райфйзенбанк».
Требования к заемщику в данном случае все равно более жесткие, чем при классической ипотеке. Его доходы должны быть достаточно высокими, а кредитная история - безупречная.
Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса
С 2009 года материнский капитал можно использовать для погашения ипотеки, но для этого ребенку на момент получения кредита должно исполнится три года. Если молодая семья одновременно обладает правом на участие в программе «Социальная ипотека», материнский капитал может перекрыть до 30-40% стоимости квартиры.
Для того, чтобы использовать материнский капитал для погашения ипотеки, он должен быть сохранным на 100%, т.е. его нельзя потратить до получения ипотеки на другие цели.
Получение потребительского кредита на первоначальный взнос
Наконец, возможно взять обычный потребительский кредит на первый взнос или рассмотреть вариант «двойной» ипотеки.
В первом случае заемщик берет потребкредит на первый взнос. Он менее выгодный с точки зрения процентных ставок, но более выгодный по размеру переплаты (так как срок такого кредита меньше). Во втором случае заемщик берет две ипотеки, первая - на первоначальный взнос, вторая — для покупки квартиры. Первая ипотека берется под залог имеющейся недвижимости, вторая - под залог покупаемой квартиры.
Стоит учитывать, что банки могут снизить размер предоставляемого кредита из-за наличия другого непогашенного кредита.
Связанная статья
Как взять ипотеку без первоначального взноса
