Одним из важнейших элементов экономики России, а также главным источником получения доходов банками, является кредитование физических лиц. Заемы, выдаваемые банком на личные нужды граждан, формируют четверть структуры кредитного портфеля финансовой организации.
На текущий момент сложилась ситуация, когда получение кредита становится для населения единственно возможным вариантом. Это касается в первую очередь дорогостоящего имущества или оплаты услуг, стоимость которых потребитель не имеет возможности заработать и выплатить разово или в течение небольшого промежутка времени. К ним можно отнести покупку движимого и недвижимого имущества, ремонтные работы, инвестирование в бизнес, образование или лечение.
По целям кредитования различают
- Потребительский кредит или кредит на потребительские нужды.
Наиболее востребованный вид кредитования населения банками. Чаще всего данный вид заема характеризуется небольшими суммами и высокими процентными ставками, он призван удовлетворять текущие потребности граждан. Данный заем стоит брать, если неоспоримых плюсов больше, чем минусов, главным из которых становится удорожание конечной стоимости покупки. А именно: существенное увеличение цен на данную категорию товара в ближайшем будущем, снятие с производства, острая необходимость в товаре на текущий момент.
- Автомобильный кредит.
Еще недавно банки предоставляли данный вид кредитования только на новые машины из автосалонов, но теперь существуют варианты приобретения транспортного средства на вторичном рынке, с госучастием, льготное или частичное, где сумма варьируется от половины до полной стоимости средства передвижения, может выдаваться на руки или безналичным расчетом перечисляться продавцу. В общей массе предложения весьма привлекательны своими ставками. Но существует множество условий, выдвигаемых банками к такому заемщику. Обязательными условиями будет наличие аккредитация автосалона, если речь идет о новой иномарке, приобретения полиса КАСКО, страхование жизни и имущества. Помимо этого приобретаемый автомобиль остается в залоге у банка до полного погашения кредита.
- Ипотечное кредитование.
Приобретение жилья стало одной из самых острых социальных проблем населения. Купить жилье или участок под жилую застройку, используя только заработную плату, не представляется возможным для большинства россиян. Ипотечное кредитование представляет из себя долгосрочный займ под залог приобретаемого или уже имеющегося недвижимого имущества: земля, квартира, сооружения, жилые и производственные помещения. Применяется для приобретения недвижимости на первичном рынке или вторичном рынке, также существуют различные программы поддержки и софинансирования, как от государства, так и от застройщиков-партнеров банка, готового кредитовать покупку.
- Нецелевой кредит на потребительские нужды.
В данном случае банк выдает заемщику персонифицированное средство для проведения безналичных расчетов, а именно пластиковую карточку, для приобретения им товаров и услуг.
По способу погашения кредиты бывают
- Длительный или в рассрочку
- Разовый или единовременный
По наличию обеспечения
- Беззалоговый
- Кредит с обеспечением или залогом
Важно помнить, что банк выдает кредит физическому лицу на приобретение необходимых ему или близким товаров, услуг, недвижимости. Исключением из этого будет использование полученных средств для извлечения прибыли.
