При досрочном погашении кредита банки вернут часть страховки

Страховать кредит, скорее, выгодно банку, нежели заемщику. Ведь, если с заемщиком что-то случится, то страховая компания выплатит кредит за него. Но за страховку оплата по кредиту обойдется дороже, и, если с заемщиком ничего не случится, получается, что деньги были отданы впустую. А лишних денег, как известно, не бывает. Вернут ли страховку, если кредит погасить досрочно? Действующие законы и предполагаемые нововведения.

 

Могут ли банки запретить досрочно погашать кредит

В рассматриваемой ситуации закон на стороне заемщика. Заемщик вправе досрочно погасить кредит (об этом прямо указано, например, в ч. 4 ст. 11 закона о потребительском кредите). Перед тем как досрочно возвращать кредит банку, особенности досрочного возврата нужно обязательно посмотреть в заключенном с конкретным банком собственном кредитном договоре. Запретить досрочный возврат кредита банки не могут. Однако заемщик обязан соблюдать (так же, как и банк) условия кредитного договора.

Погасить кредит досрочно можно как полностью, так и частично

Это связано с тем, что в 2011 году в России был принят закон (№284 от 19.10.2011 г.), который позволил сторонам «безболезненно» досрочно погашать кредит – за такое погашение с заемщиков не взимаются штрафы и пени, а банки остаются с процентами по кредитному договору (поскольку проценты включается в сумму досрочного погашения).

Право на возврат страховки

Граждане имеют право на возврат страховки по кредиту, если в договоре будет указано право на частичный возврат страховки. Если оно указано не будет, то страховку вернуть уже не получится (даже через суд).

Как лучше поступить

Во-первых, надо внимательно прочитать условия договора о досрочном возврате кредита и разобраться с правом на частичный возврат страховки – есть оно в договоре или нет.

Во-вторых, заемщику нужно не позднее чем за месяц до предполагаемой даты возврата, обратиться в банк с письменным заявлением о досрочном возврате кредита, а также написать заявление на частичный возврат страховки в страховую компанию (соответственно, если по условиям договора страхования возможен частичный возврат страховки). Можно, конечно, ограничиться лишь заявлением в банк (в котором указать сразу же два таких пункта), но для оперативности и повышения шансов возврата страховки желательно обращаться отдельно в банк и отдельно в страховую компанию.

Разработаны законопроекты о возврате страховки по кредиту

В настоящий момент подготовлено 2 законопроекта (от 18 июня 2018 г.), гарантирующих возврат страховки в случае досрочного погашения кредита. Но это – всего лишь законопроекты. Для того чтобы они применялись, нужно, чтобы они вступил в силу.

Страховая компания отказывает в возврате страховки, несмотря на условия договора

Конечно же, страховку не вернут, если страховое событие (от которого и был застрахован кредит), уже наступило. Надеяться на то, что какие-то деньги в этом случае вернут – просто бессмысленно.

Если же страховое событие не наступило, а страховая компания или банк отказывают в возврате на том основании, что, к примеру, отсутствует право на возврат страховки, заемщику нужно еще раз внимательно прочитать условия договора, и, если такое право там предусмотрено, то нужно писать претензии и идти в суд или же обращаться с жалобами во внесудебном порядке. В любом случае, при наличии спорных вопросов, заемщик всегда может обратиться с вопросом к квалифицированному адвокату.