Алгоритм начисления процентов по вкладам находится в прямой зависимости от их условий. Поэтому для того, чтобы ориентировочно посчитать, какую сумму вы получите по окончании срока депозита, следует просмотреть свой договор вклада, заключенный между вами и банком.
Самый простой с точки зрения порядка осуществления расчетов способ начисления процентов - начисление в конце срока. Это означает, что вся сумма процентных доходов, причитающаяся вкладчику, будет начислена в последний день срока действия вклада. Например, вы положили 10 тысяч рублей на депозит под 10% годовых сроком на 1 год. В результате в последний день срока действия вклада вам будут начислены проценты в размере 10% от размещенной суммы - 1 тысяча рублей. Таким образом, общая сумма денежных средств, которую вы получите на руки после окончания вашего договора с банком, составит 11 тысяч рублей.
Другой вариант алгоритма начисления процентов представляет собой периодическое начисление. В этом случае с определенной регулярностью, установленной условиями договора между вами и банком, последний будет начислять проценты на ваши деньги. Чаще всего такая операция осуществляется ежемесячно, однако в конкретной ситуации могут быть предусмотрены и другие условия: например, ежеквартальное или даже ежедневное начисление. Ваши проценты могут перечисляться на карту или специальный расчетный счет, с которого вы можете снимать накопившиеся деньги по мере необходимости. Например, в случае, если вы разместили 10 тысяч рублей в банке под 10% годовых сроком на 1 год с условием ежемесячной выплаты процентов на карточный счет, на нем каждый месяц будет появляться соответствующая сумма. Так, например, если в рассматриваемом месяце 30 дней, она будет рассчитываться как 10000*0,1*30/365=82,19 рубля.
Более сложный механизм представляет собой начисление процентов по вкладам с капитализацией. Капитализация представляет собой причисление процентов, накапливаемых в течение срока действия вклада, к основной сумме. Таким образом, сумма вашего вклада увеличивается, а значит, увеличивается и сумма процентов, подлежащих начислению. При этом периодичность капитализации также устанавливается условиями договора и может быть ежемесячной, ежеквартальной или другой. Рассмотрим пример с теми же условиями: вклад в размере 10 тысяч рублей под 10% годовых с ежемесячной капитализацией. В этом случае сумма процентов, начисленных в первый месяц продолжительностью, например, 30 дней, составит 82,19 рубля. Она будет причислена к основной сумме вклада, которая по истечении первого месяца составит уже 10082,19 рубля. Таким образом, за второй месяц продолжительностью, например, 31 день проценты будут начисляться уже на эту сумму: они составят 10082,19*0,1*31/365=85,63 рубля. Они, в свою очередь, будут приплюсованы к основной сумме. Аналогичным способом с учетом количества дней в месяце будут начисляться проценты в следующие месяцы срока действия вклада.
Начисление процентов в конце срока
Самый простой с точки зрения порядка осуществления расчетов способ начисления процентов - начисление в конце срока. Это означает, что вся сумма процентных доходов, причитающаяся вкладчику, будет начислена в последний день срока действия вклада. Например, вы положили 10 тысяч рублей на депозит под 10% годовых сроком на 1 год. В результате в последний день срока действия вклада вам будут начислены проценты в размере 10% от размещенной суммы - 1 тысяча рублей. Таким образом, общая сумма денежных средств, которую вы получите на руки после окончания вашего договора с банком, составит 11 тысяч рублей.
Периодическое начисление процентов по вкладам
Другой вариант алгоритма начисления процентов представляет собой периодическое начисление. В этом случае с определенной регулярностью, установленной условиями договора между вами и банком, последний будет начислять проценты на ваши деньги. Чаще всего такая операция осуществляется ежемесячно, однако в конкретной ситуации могут быть предусмотрены и другие условия: например, ежеквартальное или даже ежедневное начисление. Ваши проценты могут перечисляться на карту или специальный расчетный счет, с которого вы можете снимать накопившиеся деньги по мере необходимости. Например, в случае, если вы разместили 10 тысяч рублей в банке под 10% годовых сроком на 1 год с условием ежемесячной выплаты процентов на карточный счет, на нем каждый месяц будет появляться соответствующая сумма. Так, например, если в рассматриваемом месяце 30 дней, она будет рассчитываться как 10000*0,1*30/365=82,19 рубля.
Начисление процентов по вкладам с капитализацией
Более сложный механизм представляет собой начисление процентов по вкладам с капитализацией. Капитализация представляет собой причисление процентов, накапливаемых в течение срока действия вклада, к основной сумме. Таким образом, сумма вашего вклада увеличивается, а значит, увеличивается и сумма процентов, подлежащих начислению. При этом периодичность капитализации также устанавливается условиями договора и может быть ежемесячной, ежеквартальной или другой. Рассмотрим пример с теми же условиями: вклад в размере 10 тысяч рублей под 10% годовых с ежемесячной капитализацией. В этом случае сумма процентов, начисленных в первый месяц продолжительностью, например, 30 дней, составит 82,19 рубля. Она будет причислена к основной сумме вклада, которая по истечении первого месяца составит уже 10082,19 рубля. Таким образом, за второй месяц продолжительностью, например, 31 день проценты будут начисляться уже на эту сумму: они составят 10082,19*0,1*31/365=85,63 рубля. Они, в свою очередь, будут приплюсованы к основной сумме. Аналогичным способом с учетом количества дней в месяце будут начисляться проценты в следующие месяцы срока действия вклада.
Источники:
- Как рассчитать проценты по вкладу
