У каждого человека могут возникнуть финансовые трудности, когда срочно нужны денежные средства, а взять их неоткуда. В таком случае можно прибегнуть к ломбардному кредитованию, но только в том случае, если в собственности находится движимое имущество, которое можно оформить под залог.
Стоимость залога обязательно должна покрывать основную сумму долга, проценты банка или ломбарда за пользование кредитом, а также издержки при его продаже, в том случае, если заемщик не смог вовремя погасить кредит. Соответственно стоимость залога превышает стоимость самого кредита примерно на 15-50%.
Банк, ломбард или кредитное учреждение при выдаче ломбардного кредита всегда учитывает такие факторы как, срок кредита, процентная ставка по кредиту, кредитную историю заемщика (в редких случаях), его кредитоспособность, уровень ликвидности залога, текущие расходы по оценке залога, накладные расходы при невыполнении заемщиком своих обязательств.
Залогом ломбардного кредита могут быть:
· ювелирные украшения (обычно оцениваются не по стоимости изделия, не учитывается их художественная и историческая ценность, драгоценные камни в расчет не берутся – по весу и пробе);
· ценные бумаги (вексели, облигации, акции крупных компаний);
· антиквариат (старинная мебель, ценные марки, монеты, картины и пр.);
· бытовая техника и электроника в работающем состоянии (компьютеры, ноутбуки, телевизоры, видеокамеры, смартфоны, планшеты и пр.);
· одежда в хорошем состоянии (шубы, куртки, обувь и пр.);
· недвижимость (коттедж, квартира, комната);
· транспортные средства (мототехника, автомобили, сельскохозяйственная техника, снегоходы и пр.).
Ломбардные кредиты имеют свои плюсы и минусы. Поэтому прежде чем брать такой кредит необходимо взвесить все «за» и «против».
К большим плюсам относится то, что такой займ оформляется довольно быстро, не требует долгой и глубокой проверки платежеспособности заемщика, не нужно предоставлять справок с места работы, дополнительных документов – достаточно иметь паспорт и документ удостоверяющий владение залоговым имуществом. Целью ломбардного кредита может быть что угодно, нет санкций за досрочное его погашение, возможно продление договора в случае погашения процентов, выдача кредита пенсионерам.
Но наряду с плюсами рассмотрим и минусы. Вот самые значимые из их: довольно высокий процент по кредиту, оценка ювелирных украшений по цене лома, краткосрочный срок кредита – обычно не более одного года, строгие штрафы, риск безвозвратной потери заложенных вещей (в случае ограбления ломбарда).
Сделаем вывод, что ломбардный кредит можно брать в том случае, когда он нужен на весьма непродолжительный срок, во всех банках был получен отказ на займ, плохая кредитная история, наличие судимости или если деньги нужны очень срочно и без лишней волокиты с документами.
Не стоит забывать, что ломбардный кредит является альтернативным банковскому. Деятельность ломбардных организаций регламентируется отдельными положениями Гражданского кодекса РФ и Федеральным законом РФ № 196-ФЗ «О ломбардах», где прописаны все права и обязанности как самого ломбарда, так и тех граждан, кто берет займ и закладывает имущество.
