Вам понадобится
- - Анкета-заявление на получение кредита под залог недвижимости;
- - паспорт и копия паспорта;
- - справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
- - свидетельство о постановке на учет в ГНИ (ИНН);
- - страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;
- - заверенная копия трудовой книжки;
- - свидетельство о заключении или расторжении брака и нотариально заверенное согласие супруга(-и) владельца недвижимости, выступающей в качестве залога;
- - копии документов, которые подтверждают ваше право собственности на залоговое имущество;
- - документы на залоговое имущество;
- - документы по другим финансовым обязательствам (если есть).
Инструкция
1
Взять кредит под залог недвижимости реально двумя способами: у частного инвестора или же в банке. Но когда человек хочет получить на некоторое время деньги, заложив при этом недвижимость, возникают вопросы, на которые не всегда удается найти ответы:
• Все ли могут получить такой кредит?
• Чем опасна данная ссуда?
• Какие бумаги нужны для оформления?
• Нужно просматривать кредитную историю?
• Какие существуют типы договоров под залог?
• Что такое займ залога?
• И какой из двух методов для вас выгоднее?
• Все ли могут получить такой кредит?
• Чем опасна данная ссуда?
• Какие бумаги нужны для оформления?
• Нужно просматривать кредитную историю?
• Какие существуют типы договоров под залог?
• Что такое займ залога?
• И какой из двух методов для вас выгоднее?
2
Что такое залоговый кредит?
Займы под залог недвижимости – реальные деньги, которые заемщик может получить только в том случае, если подтвердит то, что он финансово состоятельный человек, оставив залог. Для кредитора не имеет значения, для чего ему нужны эти деньги, главное – предоставить имущество для залога.
Для залога поручители не нужны, ведь вы предоставляете залоговое имущество. Им может быть любой недвижимый объект при условии, если он является вашей собственностью. В том случае, когда вы не можете вернуть взятые средства, залоговый предмет реализуется, а деньги с продажи идут на закрытие вашего долга.
Займы под залог недвижимости – реальные деньги, которые заемщик может получить только в том случае, если подтвердит то, что он финансово состоятельный человек, оставив залог. Для кредитора не имеет значения, для чего ему нужны эти деньги, главное – предоставить имущество для залога.
Для залога поручители не нужны, ведь вы предоставляете залоговое имущество. Им может быть любой недвижимый объект при условии, если он является вашей собственностью. В том случае, когда вы не можете вернуть взятые средства, залоговый предмет реализуется, а деньги с продажи идут на закрытие вашего долга.
3
Для получения ссуды данного типа вы должны лично владеть предметом залога. Имущество оценивается самим банком еще до того, как вы заключите договор, при этом специализированные оценочные компании не вовлекаются в это. Но если заемщик хочет добиться опровержения или подтверждения оценки, то может обратиться к независимым компаниям, однако придется заплатить из собственного кошелька.
В том случае, если цена предмета утверждена в соглашении, заемщик не имеет права поменять стоимость объекта, оставленного в залог, до окончания периода действия кредитного соглашения.
В том случае, если цена предмета утверждена в соглашении, заемщик не имеет права поменять стоимость объекта, оставленного в залог, до окончания периода действия кредитного соглашения.
4
Главный минус ссуды данного типа заключается в том, что присутствуют вспомогательные процедуры для оформления залогового объекта и вообще в его надобности.
При оформлении кредита под залог квартиры не стоит упускать из виду определенные условия. Придется предоставить бумаги, подтверждающие то, что заемщик владеет данной недвижимостью. Ко всему этому, заемщик должен обладать кадастровым паспортом участка земли и техническим паспортом объекта.
При оформлении кредита под залог квартиры не стоит упускать из виду определенные условия. Придется предоставить бумаги, подтверждающие то, что заемщик владеет данной недвижимостью. Ко всему этому, заемщик должен обладать кадастровым паспортом участка земли и техническим паспортом объекта.
5
К залоговому объекту предъявляются данные требования:
• Объект не должен являться предметом разбирательств в суде или находиться под арестом.
• Имущество должно быть в пригодном для использования состоянии.
• В случае перепланировки нужно предоставить бумаги, подтверждающие это.
Не последнюю роль играет стоимость закладываемого предмета – она должна быть больше суммы кредита на 40-50%. Чем больше разница между суммой ссуды и стоимостью объекта, тем выше шанс на то, что вам оформят кредит.
• Объект не должен являться предметом разбирательств в суде или находиться под арестом.
• Имущество должно быть в пригодном для использования состоянии.
• В случае перепланировки нужно предоставить бумаги, подтверждающие это.
Не последнюю роль играет стоимость закладываемого предмета – она должна быть больше суммы кредита на 40-50%. Чем больше разница между суммой ссуды и стоимостью объекта, тем выше шанс на то, что вам оформят кредит.
6
Где взять кредит под залог недвижимости:
• Помощь частной организации.
• Помощь банка.
• Помощь частной организации.
• Помощь банка.
7
Первый вариант: обратиться к частному инвестору
Данный способ, как и всегда, имеет свои недостатки и свои плюсы:
• Отрезок времени, за который выдают деньги – до одного года. Можно продлить срок выплаты ссуды. Присутствует возможность оформления кредита на большее время.
• Величина кредита составляет 40-70% цены имущества на рынке. Не существует максимального лимита. Оценка производится самим частным инвестором.
• Имеется возможность погасить кредит заранее, но только в том случае, если заемщик заплатит проценты за 3-4 месяца.
• Оформление сделки происходит непосредственно через нотариуса.
• Если объект коммерческий, то оформление затягивается до 15 дней, но когда закладываемый объект – квартира, то оформление занимает всего два дня.
• Не требуется подтверждение вашего дохода.
• Не нужно официально работать.
• Отсутствуют жесткие ограничения по возрасту.
• Кредитная история заемщика никого не интересует.
К примеру, для оформления квартиры, чья стоимость на рынке примерно 3,5 миллиона рублей, придется заплатить от 35 до 40 тысяч рублей. Обязанности по оплате берет на себя одна из сторон, в зависимости от того, как указано в договоре.
Данный способ, как и всегда, имеет свои недостатки и свои плюсы:
• Отрезок времени, за который выдают деньги – до одного года. Можно продлить срок выплаты ссуды. Присутствует возможность оформления кредита на большее время.
• Величина кредита составляет 40-70% цены имущества на рынке. Не существует максимального лимита. Оценка производится самим частным инвестором.
• Имеется возможность погасить кредит заранее, но только в том случае, если заемщик заплатит проценты за 3-4 месяца.
• Оформление сделки происходит непосредственно через нотариуса.
• Если объект коммерческий, то оформление затягивается до 15 дней, но когда закладываемый объект – квартира, то оформление занимает всего два дня.
• Не требуется подтверждение вашего дохода.
• Не нужно официально работать.
• Отсутствуют жесткие ограничения по возрасту.
• Кредитная история заемщика никого не интересует.
К примеру, для оформления квартиры, чья стоимость на рынке примерно 3,5 миллиона рублей, придется заплатить от 35 до 40 тысяч рублей. Обязанности по оплате берет на себя одна из сторон, в зависимости от того, как указано в договоре.
8
Второй способ: обратиться напрямую к банку
• Взять кредит можно не более чем на 20 лет.
• Размер получаемой ссуды составляет от 50% до 80% от цены закладываемого объекта на рынке. Минимальная сумма – 500 тысяч рублей. Важно то, что закладываемое имущество подвергается оценке и страхованию от всевозможных повреждений партнерскими кампаниями банка. Хотя заемщику придется оплатить стоимость всех расходов.
• Всегда есть возможность погасить долг раньше указанного в договоре срока.
• Процентная ставка
• Жесткие возрастные рамки (заемщику должно быть не меньше 21-го года и не больше 75-ти лет).
• Кредитная история должна быть положительной.
• Нужно иметь официальную работу.
• Придется представить справку, подтверждающую ваш доход.
• Пример оформления сделки: форма – нотариальная или же письменная (по желанию клиента).
• Если заемщик находится в браке, то нужно добиться согласия мужа/жены. Нотариальная форма.
• Взять кредит можно не более чем на 20 лет.
• Размер получаемой ссуды составляет от 50% до 80% от цены закладываемого объекта на рынке. Минимальная сумма – 500 тысяч рублей. Важно то, что закладываемое имущество подвергается оценке и страхованию от всевозможных повреждений партнерскими кампаниями банка. Хотя заемщику придется оплатить стоимость всех расходов.
• Всегда есть возможность погасить долг раньше указанного в договоре срока.
• Процентная ставка
• Жесткие возрастные рамки (заемщику должно быть не меньше 21-го года и не больше 75-ти лет).
• Кредитная история должна быть положительной.
• Нужно иметь официальную работу.
• Придется представить справку, подтверждающую ваш доход.
• Пример оформления сделки: форма – нотариальная или же письменная (по желанию клиента).
• Если заемщик находится в браке, то нужно добиться согласия мужа/жены. Нотариальная форма.
9
Когда владелец недвижимого объекта находится в браке, то его жена (муж) должна предоставить свое разрешение, которое будет заверено нотариусом. В каждом правиле есть исключение, поэтому тут им является имущество, приобретенное до брака, подаренное или полученное по наследству.
В качестве закладываемого имущества можно предоставить:
• Торговые площади небольшого размера или же места на рынке;
• Места общественного питания;
• Различные офисы;
• Собственность, земля.
В качестве закладываемого имущества можно предоставить:
• Торговые площади небольшого размера или же места на рынке;
• Места общественного питания;
• Различные офисы;
• Собственность, земля.
10
В качестве стоп-факторов могут быть:
• Дольщики – граждане, которые еще не достигли совершеннолетия (18 лет).
• Закладываемый объект, который был оформлен по доверенности.
• Объекты, которые нельзя осмотреть.
• Дольщики – граждане, которые еще не достигли совершеннолетия (18 лет).
• Закладываемый объект, который был оформлен по доверенности.
• Объекты, которые нельзя осмотреть.
Видео по теме
Обратите внимание
Получить нецелевой кредит под залог недвижимости может оказаться весьма проблематично, если среди собственников имущества есть несовершеннолетние дети.
Полезный совет
Определитесь, для каких целей вам необходимы заемные средства и выберите банк. Кредит под залог недвижимости – это возможность получить деньги на любые нужды: покупка квартиры, дома или земельного участка, оплата учебы, лечения, ремонта, открытие или развитие бизнеса и многое другое. Стоит отметить, что далеко не все банки выдают нецелевые кредиты под залог недвижимости. К примеру, такого предложения вы не найдете у Сбербанка, зато сможете оформить займ в Банке Восточный https://www.vostbank.ru/client/credit/pod-zalog-nedvizhimosti/
Если деньги необходимы на приобретение второго дома (исключение – недвижимость за рубежом), то список возможных вариантов значительно расширяется: ипотечный кредит под залог недвижимости доступен почти во всех банках.
Обозначьте необходимую сумму займа. Большинством банков кредит выдается на сумму до 70-90% от стоимости залога. Есть и нижний порог: обычно около 300 000 рублей. При этом в кредитных программах многих банков размер процентной ставки зависит от суммы займа относительно оценочной стоимости залога.
Подготовьте необходимые документы:
• Анкета-заявление на получение кредита под залог недвижимости;
• Паспорт и копия паспорта;
• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
• Свидетельство о постановке на учет в ГНИ (ИНН);
• Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;
• Заверенная копия трудовой книжки;
• Свидетельство о заключении или расторжении брака и нотариально заверенное согласие супруга(-и) владельца недвижимости, выступающей в качестве залога;
• Копии документов, которые подтверждают ваше право собственности на залоговое имущество;
• Документы на залоговое имущество;
• Документы по другим финансовым обязательствам (если есть).
Это лишь примерный пакет документов, которые могут понадобиться при оформлении кредита под залог недвижимости. В разных банках и для разных заемщиков этот список может как сокращаться, так и расширяться.
Если деньги необходимы на приобретение второго дома (исключение – недвижимость за рубежом), то список возможных вариантов значительно расширяется: ипотечный кредит под залог недвижимости доступен почти во всех банках.
Обозначьте необходимую сумму займа. Большинством банков кредит выдается на сумму до 70-90% от стоимости залога. Есть и нижний порог: обычно около 300 000 рублей. При этом в кредитных программах многих банков размер процентной ставки зависит от суммы займа относительно оценочной стоимости залога.
Подготовьте необходимые документы:
• Анкета-заявление на получение кредита под залог недвижимости;
• Паспорт и копия паспорта;
• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
• Свидетельство о постановке на учет в ГНИ (ИНН);
• Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;
• Заверенная копия трудовой книжки;
• Свидетельство о заключении или расторжении брака и нотариально заверенное согласие супруга(-и) владельца недвижимости, выступающей в качестве залога;
• Копии документов, которые подтверждают ваше право собственности на залоговое имущество;
• Документы на залоговое имущество;
• Документы по другим финансовым обязательствам (если есть).
Это лишь примерный пакет документов, которые могут понадобиться при оформлении кредита под залог недвижимости. В разных банках и для разных заемщиков этот список может как сокращаться, так и расширяться.
