Почему вкладчики могут лишиться своих денег в банке

С 30 июня 2016 года ЦБ РФ планирует завершить процедуру амнистии капиталов, в ходе которой проводилась практика легализации средств, которыми обладают граждане. Скоро все банки получат полное право решать, отдавать ли вклады гражданам или нет. Поэтому во втором полугодии 2016 года всех клиентов ожидают трудности при совершении операций по банковским вкладам. Касается это физических лиц, юридических и индивидуальных предпринимателей.

В 2016 году завершится процедура амнистии капитала, введенная Владимиром Путиным и нацеленная на выяснение сомнительно полученных доходов.

Еще в прошлом году Банк России наделил правом кредитные организации на контроль и проверку источников денежных средств своих вкладчиков, но с 2015 года воспользовался таким правом только Сбербанк РФ.

Никаких проблем с открытием вклада в Сбербанке у клиентов не возникнет, нужен только паспорт. Сложности начнутся, если вкладчик захочет провести операции по своему вкладу в размере от 1.5 млн.руб., в частности, снять или перевести средства. В этом случае вкладчику придется представить бумаги, подтверждающие легальность своих средств (свидетельства о продаже имущества, справка 2-НДФЛ, документы из бухгалтерии и т.п.). Причем государством не установлен еще список определенных документов для подтверждения источников средств, а значит, каждый банк имеет право требовать различные бумаги на свое усмотрение и решать, позволять ли операции по вкладу или нет.

На сегодняшний день с введением таких новшеств в банковской сфере уже получены жалобы и недовольства от вкладчиков.

Остальные кредитные организации, кроме Сбербанка, например, Альфа-банк и ВТБ24, пока не прибегают к контролю и сбору информации об источниках средств клиентов и не требуют справок о легализации доходов при совершании операций с вкладами.

Что касается суммы, то Федеральный закон №115 от 7 августа 2001 года устанавливает обязательный контроль за проведение операций на сумму от 600 тыс.руб. или ее эквивалент в иностранной валюте. Также контролю подлежат любые суммы, если есть подозрение на их сомнительный источник дохода.

Как заявил заместитель главы департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБРФ Илья Ясинский, после завершения сроков амнистии капитала с банков в обязательном порядке будут требовать получение подтверждения законности денег и имущества своих клиентов. Это касается как для новых вкладов, так и для вкладов, которые уже находились на банковских счетах до окончания амнистии.