Ипотека: выгоднее в долларах или в евро

Сегодня у россиян есть возможность приобретения недвижимости в ипотеку не только в рублях, но и в иностранной валюте. Наиболее популярными являются доллары и евро.

В какой валюте брать ипотеку

Валютная ипотека привлекает заемщиков более низкими процентными ставками. Они могут быть ниже на 2-5% по отношению к рублевым. И так как ипотека - кредит долгосрочный, многие люди полагают, что в течение его погашения они смогут существенно сэкономить на выплатах. Однако такое предположение ошибочно.

Основной принцип выбора валюты для взятия ипотеки - брать кредит стоит только в той валюте, в которой заемщик получает доход.

Основные риски для заемщика заключаются в возможных валютных колебаниях. Курс евро или доллара может вырасти так существенно, что сделает выплаты по кредитам в рублевом эквиваленте абсолютно неподъемными. А грамотно предсказать курсовое движение на период 10-15 лет не под силу сегодня ни одному профессиональному аналитику.

Конечно, если валюта по ипотеке существенно укрепится в цене, всегда можно реструктуризовать кредит и перекредитоваться в рублях. Но при этом придется заплатить стандартные комиссии за рассмотрение кредитной заявки, оценку объекта недвижимости и пр.

Поэтому если зарплата у заемщика в рублях, ипотеку тоже стоит брать в отечественной валюте. Особенно это актуально для таких долгосрочных кредитов, как ипотечный. Также важно учитывать потери, которые несет заемщик при конвертации денег из одной валюты в другую.

Но если было принято решение остановиться на валютной ипотеке, стоит выбирать ограниченный срок кредитования - 5-10 лет.

Особенности выбора валютной ипотеки

Валютная ипотека в долларах и евро - самый распространенный вариант. В последнее время появились также предложения по ипотеке в японских йенах или швейцарских франках. Но брать такие экзотические кредиты рекомендуется только получающим зарплату в этой валюте, т.к. их достаточно проблематично купить и продаются они по завышенному курсу.

Ставки по ипотечным кредитам в рублях стартуют с отметки 8,5%, таким образом, они максимально приближены к валютным кредитам.

В самом общем виде алгоритм выбора между ипотекой в долларах и евро предельно простой. Для получающих доходы в евро - предпочтительна эта валюта для кредита. Аналогично и с долларовыми доходами. При этом стартовые ставки по кредитам в долларах и евро сегодня одинаковы и составляют от 7,9%.

Если брать за основу выбора курсовую динамику, то курс доллара по сравнению с маем 2004 года за 10 лет вырос на 20,28% (с 28,99 до 34,87 р.). Тогда как евро с 34,86 до 47,88 на 37,3%. Таким образом, для получающих зарплату в рублях валютные кредиты обесценили бы всю выгоду от более низких процентных ставок. Но заемщики по долларовой ипотеке понесли бы меньшие потери. Предполагается, что в дальнейшем евро также будет укрепляться сильнее доллара.