Как выбрать накопительный вклад

Накопительный вклад – вид срочного вклада. Его особенность состоит в возможности пополнения в течение всего срока. Чаще все такими вкладами пользуются при необходимости накопить средства на какую-нибудь крупную покупку.

Отличительные черты накопительных вкладов

Пополняемый вклад - хороший способ сбережения собственных средств, который позволяет накопить необходимую сумму для любой крупной покупки. Например, на поездку в отпуск, новый автомобиль или получение образования.

Особенность накопительных вкладов состоит в невозможности снять деньги до окончания срока договора. При этом, банками часто устанавливаются максимальная или минимальная сумма внесения. Последняя часто совпадает с базовой суммой вклада. Минимальная - варьируется в зависимости от банка. Например, она может составлять 10 тысяч рублей. Другая отличительная черта - такие вклады открываются без пролонгации.

Стоит учитывать, что процентные ставки по накопительным вкладам несколько ниже, чем по сберегательным - примерно на 0.25-0.5 пункта.

Для открытия накопительного вклада в большинстве случаев требуются только паспорт и деньги.

Конечно, главным минусом накопительных вкладов является невозможность частичного снятия средств, но вместе с тем, у вкладчика есть возможность пополнения вклада. В случае досрочного снятия вклада на него будут начисляться проценты из расчета 0.01% в год. При этом, за счет постоянного увеличения суммы вклада доходность по нему будет неуклонно расти.

Критерии выбора накопительного вклада

Разные банки предлагают отличные друг от друга условия накопительных вкладов. Поэтому важно провести детальный предварительный анализ действующих на рынке программ. Выбирать банк необходимо на основе ряда критериев.

В первую очередь стоит обратить внимание на предлагаемую процентную ставку. Как правило, она зависит от ряда параметров - чем реже происходят выплаты по процентам, тем ставка выше; чем больше у вкладчика свободы по управлению деньгами, тем ниже процент. Вклады с капитализацией более выгодные и отличаются повышенной доходностью.

В Сбербанке по вкладу «Пополняй» процентная ставка составляет от 4.60 до 7.28%, по вкладу «Управляй» (с возможностью частичного снятия) - от 4 до 6.68%.

Стоит уточнить также, каким образом выплачивается доходность по вкладу. Как правило, сумму процентов по накопительному вкладу можно получить в отделении банка или перевести на счет банковской карты.

В процессе выбора вклада необходимо учесть, какая депозитная ставка действует на сумму пополнения. Иногда она может быть меньше, чем на основную сумму.

Стоит обратить внимание и на возможные ограничения - например, некоторые банки позволяют пополнять вклады только в первой половине срока договора, другие - ограничивают минимальную сумму пополнения. В ряде банков прописывается необходимость ежемесячного пополнения счета на минимальную сумму для сохранения процентов.

Конечно, необходимо вкладывать деньги только в надежные банки, имеющие лицензию и входящие в систему страхования вкладов.