В первую очередь нужно понять, что такое кредит и какие его виды существуют. Наиболее востребованными целевыми кредитами на сегодняшний день являются потребительский (на покупку товаров невысокой стоимости), автомобильный (на приобретение транспортного средства), ипотечный (на покупку недвижимости). Существуют и другие разновидности: кредитные карты, лизинг, ссуды на образование, кредиты на отдых и так далее. Если же вы не хотите сообщать цель, для которой вам нужны заемные средства, то и кредит будет, соответственно, нецелевым и в большинстве случаев на менее выгодных условиях.
Сроки и способы погашения
Виды кредитов во многом определяют их стоимость. По срокам они бывают краткосрочными (до года), среднесрочными (до 3 лет) и долгосрочными (от 3 лет). По способу выплаты они делятся на два основных вида: аннуитетный и дифференцированный.
Аннуитетный платеж предполагает равные ежемесячные выплаты по кредиту с уже начисленными процентами.
Дифференцированный платеж разбивает долг на равные доли, а проценты начисляются на остаток, поэтому с каждым месяцем и годом долг по кредиту уменьшается. Такой платеж банки предлагают реже.
Требования банков и процесс получения кредита
Процесс получения кредита в банках выглядит примерно одинаково. Прежде чем обратиться в банк, следует определиться, какой именно кредит вам нужен, и проверить предложения разных банков. Выбрав несколько лучших, на ваш взгляд, вариантов, отправляйтесь к менеджерам банков. Они вас детально проконсультируют и сделают конкретные предложения. Выбрав наиболее подходящее, соберите весь пакет документов.
Рассмотрением заявки занимается отдел авторизации банка. Обработав запрос, он дает ответ: «Отказ», «Одобрение» или «Отказ с альтернативами». Последний подразумевает одобрение кредита, но с особыми условиями.
Как получить кредит в банке
Чтобы получить кредит, нужно:
- Собрать все необходимые для банка документы (минимальный набор включает паспорт, дополнительный документ, удостоверяющий личность, копию трудовой книжки и справку о доходах).
- Иметь официальный заработок (иногда необязательно для некоторых видов кредитов).
- Показать положительную кредитную историю.
Для крупных кредитов дополнительно нужно:
- Найти поручителя
- Иметь залог
Небольшие кредиты банки охотно выдают и с минимальным набором документов, без справок о доходах и поручителей, однако и процентные ставки на такие программы будут выше.
Что такое кредитная история
В процессе рассмотрения заявки на получения кредита банки особое внимание уделяют кредитной истории заявителя – именно она определяет вашу благонадежность. Соответственно, чтобы узнать, плохая эта история у вас или хорошая, можно сделать запрос в БКИ (Бюро Кредитных Историй). Это, помимо прочего, существенно сэкономит ваше время, сократив список банков, в которые вы можете обратиться за кредитом.
Раз в год в БКИ можно получить свою кредитную историю одним из способов:
- Лично сходить в БКИ с паспортом или отправить нотариально заверенный запрос по почте.
- Сделать запрос в банке (если он оказывает такую услугу).
- На сайте БКИ в разделе «Услуги для заемщиков». Там же можно ознакомиться с полным списком возможных способов получения своей кредитной истории.
Всегда помните, что кредит – это деньги, которые нужно возвращать, поэтому не стоит замахиваться на привлекательные суммы, которые вам любезно предложит банк. Если вам нужно 20 тысяч рублей, не берите 50 – ведь вам все равно придется переплачивать, только в этом случае уже за большую сумму.
Будьте внимательны и всегда читайте условия договора целиком. Выбирайте надежные банки и проверенные кредитные организации, обходя стороной мелкие микрофинансовые конторы, которые предлагают неправдоподобно выгодные условия. Необдуманный риск может привести к неприятностям, а взвешенное решение, основанное на детальном изучении вопроса, поможет вам оперативно разобраться с текущими проблемами и купить наконец то, о чем давно мечтали вы и ваша семья.
Сроки и способы погашения
Виды кредитов во многом определяют их стоимость. По срокам они бывают краткосрочными (до года), среднесрочными (до 3 лет) и долгосрочными (от 3 лет). По способу выплаты они делятся на два основных вида: аннуитетный и дифференцированный.
Аннуитетный платеж предполагает равные ежемесячные выплаты по кредиту с уже начисленными процентами.
Дифференцированный платеж разбивает долг на равные доли, а проценты начисляются на остаток, поэтому с каждым месяцем и годом долг по кредиту уменьшается. Такой платеж банки предлагают реже.
Требования банков и процесс получения кредита
Внимательно читайте весь договор и не забывайте уделить особое внимание сноскам, напечатанным мелким шрифтом. Задавайте вопросы своему банковскому менеджеру и не стесняйтесь выяснять нюансы своего кредита – ведь переплачивать вы будете своими деньгами.
Процесс получения кредита в банках выглядит примерно одинаково. Прежде чем обратиться в банк, следует определиться, какой именно кредит вам нужен, и проверить предложения разных банков. Выбрав несколько лучших, на ваш взгляд, вариантов, отправляйтесь к менеджерам банков. Они вас детально проконсультируют и сделают конкретные предложения. Выбрав наиболее подходящее, соберите весь пакет документов.
Рассмотрением заявки занимается отдел авторизации банка. Обработав запрос, он дает ответ: «Отказ», «Одобрение» или «Отказ с альтернативами». Последний подразумевает одобрение кредита, но с особыми условиями.
Причины отказа, как правило, связаны с низким дохода заявителя, плохой кредитной историей, отсутствием поручителей или залога.
Как получить кредит в банке
Чтобы получить кредит, нужно:
- Собрать все необходимые для банка документы (минимальный набор включает паспорт, дополнительный документ, удостоверяющий личность, копию трудовой книжки и справку о доходах).
- Иметь официальный заработок (иногда необязательно для некоторых видов кредитов).
- Показать положительную кредитную историю.
Для крупных кредитов дополнительно нужно:
- Найти поручителя
- Иметь залог
Автокредиты и ипотека требуют еще и обязательное страхование автомобиля, недвижимости и жизни самого заемщика. Однако страхование жизни для получения обычного кредита необязательно, вы вправе от него отказаться.
Небольшие кредиты банки охотно выдают и с минимальным набором документов, без справок о доходах и поручителей, однако и процентные ставки на такие программы будут выше.
Что такое кредитная история
В процессе рассмотрения заявки на получения кредита банки особое внимание уделяют кредитной истории заявителя – именно она определяет вашу благонадежность. Соответственно, чтобы узнать, плохая эта история у вас или хорошая, можно сделать запрос в БКИ (Бюро Кредитных Историй). Это, помимо прочего, существенно сэкономит ваше время, сократив список банков, в которые вы можете обратиться за кредитом.
Раз в год в БКИ можно получить свою кредитную историю одним из способов:
- Лично сходить в БКИ с паспортом или отправить нотариально заверенный запрос по почте.
- Сделать запрос в банке (если он оказывает такую услугу).
- На сайте БКИ в разделе «Услуги для заемщиков». Там же можно ознакомиться с полным списком возможных способов получения своей кредитной истории.
Получить кредит с плохой кредитной историей возможно. Кроме того, кредитная история может быть «ошибочно» плохой – такое иногда случается при задержках сервисов по переводу денег. Если же история действительно плохая, стоит учитывать, что все банки по-разному к этому относятся, и вероятность получения кредита остается, но, возможно, на других условиях.
Всегда помните, что кредит – это деньги, которые нужно возвращать, поэтому не стоит замахиваться на привлекательные суммы, которые вам любезно предложит банк. Если вам нужно 20 тысяч рублей, не берите 50 – ведь вам все равно придется переплачивать, только в этом случае уже за большую сумму.
Будьте внимательны и всегда читайте условия договора целиком. Выбирайте надежные банки и проверенные кредитные организации, обходя стороной мелкие микрофинансовые конторы, которые предлагают неправдоподобно выгодные условия. Необдуманный риск может привести к неприятностям, а взвешенное решение, основанное на детальном изучении вопроса, поможет вам оперативно разобраться с текущими проблемами и купить наконец то, о чем давно мечтали вы и ваша семья.
