Как банки начисляют проценты

Под процентами на вклад подразумевается вознаграждение, которое выплачивается банком вкладчику за то, что он разместил у них свои денежные средства. Несмотря на то что Центральный Банк России требует от кредитных организаций начисления процентов по депозиту каждый день, фактически они выплачиваются только по истечении срока вклада согласно условию договора. Иногда день выплат выпадает на выходной , в этом случае свой доход можно будет получить только в ближайший рабочий день.

Инструкция

1. Для начисления процентов по вкладам кредитные организации используют два способа: сложный и простой. Первый используется при вкладе с капитализацией процентов, а второй – без капитализации.
2. Простой способ не подразумевает прибавления процентов к телу депозитов, так как они автоматически перечисляются на другой счет клиента. Доход от вклада в этом случае можно получать каждый месяц, квартал, раз в 6 месяцев, год или в самом конце срока действия депозитного счета. Посчитать проценты в этом случае не составляет особого труда, они всегда вычисляются лишь от первоначально внесенной суммы.
3. При вкладе с капитализацией начисленные проценты присоединяются к основной сумме. Сроки их начисления прописываются в договоре. Чаще всего это происходит ежемесячно или ежеквартально. За счет процентов тело вклада увеличивается, следовательно, возрастает общая доходность по вкладу. Это говорит о том, что при одной и той же ставке вклад с капитализацией способен принести большую прибыль.
4. Если начисление процентов производится один раз в конце срока, то их расчет производится по формуле простых процентов, по вкладу с капитализацией – по формуле сложных операций.
5. Для сравнения доходности депозитов, имеющих разную процентную ставку и разные сроки, при начислении сложного процента вычисляется эффективная ставка в годовом исчислении. Это позволит определить количество процентов к начальному вкладу, которые можно будет получить через год.
6. Также нужно обратить свое внимание на то, что проценты на сумму пополнений нередко начисляются только со следующего месяца. Если же с вклада частично снять некоторую сумму, проценты могут и не начислить, а при досрочном расторжении депозита они пересчитываются за весь срок.