Можно ли с выгодой рефинансировать банковские кредиты

Постоянная борьба между банками за клиентов привела к общему снижению процентных ставок по кредитам. Неужели это выгодно банкам? Сегодня средняя ставка по кредитам в рублях снизилась ниже 10 процентов для ипотеки и 13 процентов для потребительских нужд, а еще год назад она была 14-17 процентов.

Очень популярным стало предложение переоформить старый кредит по более низкой процентной ставкой. Если просчитать выгоду на конкретном примере в рублях, экономия станет очевидна. Наиболее выгодна она для ипотечного кредита и крупных потребительских займов. Не выгодным становится рефинансирование мелких потребительских кредитов. Эксперты не рекомендуют переоформлять кредит, если разница в ставках по кредитам менее 2%. Однако прежде чем обратиться за переоформлением кредита, нужно четко взвесить все ЗА и ПРОТИВ.

Достоинства перекредитования:

- снижение процентной ставки;

- снижение размера ежемесячного взноса (за счет увеличения сроков погашения);

- объединение долгов перед разными банками в один;

- снятие обременения с залогового имущества;

- пересмотр валюты займа;

- возможность получить дополнительные средства на любые цели.

Недостатки переоформления кредитов:

- обязательные расходы, с которыми заемщик встретиться как только обратится в банк за более детальной информацией:

·         от 14 тыс. руб. новое оформление страхования жизни заемщика и объекта недвижимости (оформляется ежегодно);

·         от 4 тыс. руб. – новая оценка недвижимости, т.к. срок действия заключения актуально 6 мес. (для ипотечного кредитования);

·         оплата пошлины за регистрацию права собственности.

- индивидуальные требования конкретных банков:

·         мораторий на досрочное погашение кредита;

·         оплата штрафа за досрочное погашение;

·         оплата комиссии от суммы кредита;

·         возможность рефинансировать кредит до определенной суммы.

- ограниченная возможность объединения кредитов (до 5-ти).

Сама процедура переоформления может потребовать обслуживание двух кредитов одновременно в течение определенного времени (второй взяли, что бы погасить первый, но погашение занимает время).

Для чего это нужно кредитным организациям?

Поиск и привлечение ответственных платежеспособных клиентов! Финансовые организации очень не хотят терять таких клиентов, потому для рефинансирования долга можно даже не обращаться в другой банк. Во многих крупных банках существуют свои программы по переоформлению кредитов своих же клиентов с более выгодными условиями.

Столь низкие сегодня ставки - явно не предел. Они продолжают снижаться с каждым годом. Например, в начале этого года ключевая ставка от Центробанка составляет 7,75 процента, а к концу года она может снизиться до 7 процентов.

Значит, перекредитование к концу года может оказаться еще более выгодным. Правда, не стоит забывать, что в течение этого года до рефинансирования платить придется по старой ставке.

В любом случае рефинансирование кредитов очень привлекательно и для банков и для населения. Потребители все чаще обращаются в банк (свой или партнерский) с целью найти более выгодные условия, ведь предложений с выгодными условиями на рынке все больше и больше. Если в 2017 году за перекредитованием обратилось 7 процентов клиентов, то к концу этого года эксперты прогнозируют рост числа обратившихся до 20 процентов.