Межбанковские расчеты возникают в ситуации, когда плательщик и получатель средств обслуживаются разными финансовыми учреждениями. Речь о них идет и при взаимном кредитовании банков. Для этих целей используются расчетно-кассовые центры, созданные Банком России. Чаще всего для проведения транзакций применяются корреспондентские счета, реже –клиринговые учреждения.
Система межбанковских расчетов дает возможность:
- производить зачисление и списание средств по счетам, если контрагенты находятся в другом учреждении;
- размещать временно свободные финансы в виде депозитов;
- получать централизованные кредиты;
- пользоваться услугами рефинансирования;
- вести покупку или продажу ценных бумаг, иностранной валюты;
- предоставлять межгосударственные кредиты.
Расчеты с использованием корреспондентского счета
В Российской Федерации межбанковские расчеты через специальные счета осуществляются с 1991 года. Организация процесса предполагает заключение специального соглашения. Банки, после обмена контрольной документации, получают доступ к выполнению различных операций по поручению друг друга в пределах установленного лимита.
Корсчет выполняет те же функции, что и расчетный счет. Но при его ведении учитываются все тонкости деятельности банка. На нем могут храниться как свободные деньги, так и финансы других банков. Каждый финансовый институт может иметь несколько счетов. Поэтому различные виды операций равномерно распределяются между счетами.
Принципы организации межбанковских расчетов
В корреспондентском соглашении прописываются условия и порядки, на основании которых будут строиться взаимоотношения банков. Поскольку финансовые учреждения являются начальным и конечным звеном, сделки невозможно было бы завершить, если бы не был актуальным принцип поддержания ликвидности. Благодаря ему обеспечивается бесперебойное проведение расчетов с другими структурами.
Не менее важен принцип контроля за правильностью совершения межбанковский расчетов. Его особенность заключается в том, что обязательно прослеживается синхронность и идентичность проводимых сумм.
Организация межбанковских переводов затрагивает еще один принцип платежа в пределах средств корреспондентского счета. В этом случае речь идет о необходимости поддержания оптимального остатка средств на корреспондентском счете и соблюдении нормативов ликвидности баланса организации.
Современные тенденции
В 20017 году была запущена система банковских электронных срочных платежей. Такая система работает в режиме реального времени, позволяет проводить крупные или срочные денежные операции как в национальной валюте, так и в иностранной. Все транзакции являются безотзывными, а расчет производится только на полную сумму платежа.
Такой подход позволил обеспечить дополнительную защиту, отпадает необходимость открывать дополнительные корреспондентские счета. Предполагается, что в ближайшем будущем межбанковские переводы будут разделены на два крупных направления. Обычные будут проводиться через децентрализованные межбанковские расчеты, а срочные с применением специального ПО.