Хрущевка: наследие темного прошлого или квартира мечты?
Ипотечный кредит выдается как на новостройки, так и на так называемые «вторички». Первый вариант, конечно, хорош. У новых квартир есть неоспоримые преимущества перед старым жилым фондом, к тому же на начальном этапе строительства такое жилье в разы дешевле. Но будущие новоселы могут опасаться попасть к недобросовестному застройщику. Ситуация, когда ты взял кредит и обязан выплачивать немаленькие ежемесячные суммы, а твоя квартира все достраивается и достраивается, дом никак не принимается или вовсе еще находится в стадии котлована, не такая уж редкость в нашей стране.
Поэтому ипотечникам спокойнее приобретать давно построенное жилье. Заключил договор – и заселяйся. Один из самых доступных вариантов для людей, которые ограничены в средствах (иначе они не ввязывались бы в ипотеку), – это хрущевки. Таких квартир в стране миллионы. Среди них есть как очень некачественно возведенные, находящиеся на грани разрушения, так и вполне достойные. Речь о теплых, еще крепких домах с неизношенными коммуникациями и расположенных в районах с развитой инфраструктурой. А если дом еще и кирпичный, с ненесущими внутри стенами, то это просто мечта, ведь у хозяев открываются большие возможности для перепланировки.
Но – будем реалистами – даже очень хорошая хрущевка с каждым годом теряет ликвидность. Что будет с таким жильем еще через 20 лет (средний срок ипотеки), предсказать невозможно. К тому же в столице началась программа реновации. У правительства есть планы распространить ее на всю Россию. Логично, что для банков выдавать ипотечные кредиты на такое «сложное» жилье невыгодно. Поэтому будущих новоселов-ипотечников очень волнует: какие банки одобряют такой кредит.
Куда ипотечнику податься?
Банки в рекламе стать собственником жилья с помощью заемных средств стараются обходить вопрос, выдают ли они ипотеку на хрущевки или нет. Но конкретики в рекламных предложениях у всех банков в принципе мало. Она проявится, когда вы уже серьезно обратитесь в финансовую организацию, покажите свою готовность собрать требуемый пакет документов, докажите, что способны «потянуть» ипотечный кредит.
Ипотека, собственно, это такой же кредит, как и любой другой. Но с учетом немаленьких сумм и долгосрочности каждый случай рассматривается банком индивидуально и очень строго. Намного строже, чем когда вы приобретаете бытовую технику или даже машину. Проверка потенциальных заемщиков стала еще строже в последнее время, когда финансовая стабильность населения под вопросом, как и стабильность экономики страны в целом.
Недавно открывшиеся банки могут «заманивать» клиентов выгодными предложениями, но на поверку обнаруживается куча «подводных камней». Или обратившимся отказывают совсем, или предлагают более высокую процентную ставку. До сих пор на слуху истории людей, ввязавшихся в валютную ипотеку.
Имеет смысл обращаться в известные давно существующие банки.
- Сбербанк;
- ВТБ-24;
- Уралсиб;
- Газпромбанк;
- Альфа-Банк;
- Дельта-Кредит.
Они одобряют ипотеку на хрущевское жилье, если, разумеется, заемщик соответствует всем предъявляемым требованиям.
На что обратить внимание
- Типовой договор кредитования у всех банков содержит условие, что приобретаемая недвижимость не должна располагаться в доме на снос.
- Не стоит рассчитывать на ипотеку на жилье в аварийном доме и доме, стоящим в очереди на капремонт.
- Может быть ограничение по году постройки дома, но такое практикуется не у всех финансовых организаций (например, у Сбербанка такого нет).
- Основной критерий, влияющий на выдачу ипотечного кредита, – рыночная стоимость квартиры и заключение оценочной компании по ней. Учитывается износ дома, состояние конструктивных элементов.
Что будет с ипотечной квартирой, если дом все-таки снесут?
Ипотека никуда не денется, ведь взамен хозяевам предоставят либо другую квартиру, либо выдадут денежную компенсацию. Согласно ФЗ «Об ипотеке», кредит распространится на предоставленное взамен старого жилья имущество, но если хозяин квартиры выбрал компенсацию, то банк может потребовать из этих денег закрыть ипотечный кредит.
Что касается реновации, то по договору о переходе права собственности на жилое помещение банковский залог автоматически перенесется на новое жилье.