Почему вкладывать в ценные бумаги актуально
Вложение денег в ценные бумаги не очень популярно среди россиян, которые предпочитают более надежные способы заработать. Но в последние годы ни вклады, ни недвижимость не дают высокой доходности. Другое дело - фондовый рынок.
Котировки акций компаний на рынке постоянно меняются. Если «поймать» момент низкой цены для покупки, а затем продать дороже, можно получить неплохой доход. Заработок приносят и дивиденды по акциям. Также инвесторы получают прибыль на облигациях и производных инструментах (деривативах) фондового рынка.
Но торговать бумагами нужно с полным знанием дела, иначе вы рискуете потерять свои вложения. Желательно поучиться на курсах или самостоятельно, а потом посвящать немало времени для отслеживания рыночной ситуации. Другой вариант - прибегнуть к доверительному управлению.
Что это такое
Управление ценными бумагами подразумевает, что вашими «бумажными» активами занимаются профессионалы. В роли управляющего выступает специализированная компания или банк. Вы передаете свои ценные бумаги либо деньги для их приобретения на основании договора, заранее оговаривая условия управления.
Управляющий не может гарантировать вам заранее известный уровень дохода, потому что поведение фондового рынка нельзя предсказать на 100%. Можно лишь спрогнозировать доходность исходя из результатов за прошлые периоды и с учетом ожиданий. Однако управляющий заинтересован совершать сделки с выгодой для клиента, ведь это обычно влияет на его вознаграждение.
Какие бумаги отдают в ДУ
Управляющему можно передать:
- акции коммерческих компаний;
- облигации компаний и организаций;
- государственные облигации.
В ДУ не примут:
- векселя;
- банковские сберегательные сертификаты;
- чеки;
- сберкнижки;
- товарораспорядительные бумаги.
Классическое ДУ
В такое управление принимают активы от одного лица или организации. В зависимости от пожеланий и задач клиента выбирается инвестиционный план. Доверительный управляющий может предложить несколько стандартных стратегий, а для крупных клиентов разработать индивидуальную.
По степени доходности/ риска стратегии могут быть:
- Консервативные. Они направлены сбережение вложенных средств и получение умеренного, но стабильного дохода.
- Высокодоходные. Они способны принести высокую прибыль, но содержат и больше рисков. Их будущую доходность нельзя предсказать. При неблагоприятной ситуации на рынке можно понести убытки.
- Умеренные. Дают довольно высокий доход при сравнительно небольших рисках.
В управление нужно отдавать внушительный пакет бумаг или большую денежную сумму. Обычно требуется инвестировать от 5 - 10 млн рублей или даже больше. Для ДУ по индивидуальным стратегиям объемы вложений измеряются несколькими десятками миллионов рублей.
Коллективное доверительное управление
Такой вид ДУ подразумевает, что управляющий собирает в «общий котел» деньги сразу множества клиентов. Аккумулированные средства идут на покупку ценных бумаг. Для этого применяются стандартизированные продукты - паевые инвестфонды и общие фонды банковского управления.
Каждый фонд работает в рамках своей стратегии и набора инструментов для инвестирования. Клиент выбирает фонд в зависимости от своих предпочтений. Затем он покупает долю и становится пайщиком. Начальная сумма вложений обычно измеряется десятками тысяч рублей, то есть, доступна для большинства работающих граждан.