Что такое финансовая цель

В число личных целей человека закономерным образом включаются материальные цели, для достижения которых ему приходится прикладывать определенные усилия. В условиях экономической деятельности общества подобные ориентиры выражаются в денежном эквиваленте, в той сумме денежных средств, которая требуется для приобретения материальных ценностей. В этом случае речь идет о финансовых целях.

Под финансовой целью подразумевают денежный эквивалент материальных устремлений человека, аналогичный стоимости предметов, для обладания которыми он готов прикладывать усилия. Под материальными целями обычно понимают достаточно крупные приобретения или денежные траты. Финансовые же цели имеют отношение к росту капитала. Чаще всего материальные и финансовые цели связаны между собой.

Приобретение автомобиля или туристической путевки в экзотическую страну – цели материальные. Увеличение личного капитала для инвестирования его в ценные бумаги или другие активы, приносящие доход, следует отнести к финансовым целям.

По срокам осуществления финансовые цели могут быть разделены на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. На достижение первых требуется до трех месяцев. Средний срок осуществления целей – от трех месяцев до года. Те цели, для достижения которых требуется более года, можно отнести к долгосрочным. Для уверенного приближения к своим финансовым ориентирам имеет смысл вначале ставить цели на отдаленную перспективу, а затем разбивать их на несколько краткосрочных. Цели с небольшими сроками проще осуществить, поэтому краткосрочное планирование более эффективно.

Осуществление финансовых целей, намеченных на длительную перспективу, зависит от ряда внешних факторов, среди которых следует отметить изменения в законодательстве и в экономике страны. Определенные негативные обстоятельства могут быть связаны с факторами, имеющими непреодолимую силу. Их очень сложно в точности предугадать, но можно предусмотреть для них «аварийные» средства, к которым относится, в частности, страхование.

Порядок постановки системы финансовых целей можно рассмотреть на примере приобретения квартиры. Для достижения такой цели понадобится определенная сумма. Допустим, что на осуществление этой финансовой идеи отводится десятилетний срок.

Для начала необходимо разбить весь период на десять промежуточных этапов. При этом проявляется среднесрочная цель как некоторое количество денежных средств, которые необходимо заработать ежегодно. При составлении финансового плана рекомендуется учитывать динамику цен на рынке недвижимости, предполагаемые изменения в законодательстве и прогнозы по уровню инфляции.

Среднесрочную финансовую цель необходимо раздробить на ряд краткосрочных, чтобы стало ясно, какую сумму вам понадобится заработать и отложить раз в месяц или в квартал. Показатели финансового плана необходимо откорректировать в сторону увеличения, то есть брать их с некоторым запасом.

Аналогичным образом ставятся финансовые цели при инвестировании на финансовых рынках. В данном сегменте рынка грамотная постановка целей еще более важна, поскольку колебания цен на бумажные активы могут стать причиной крупных финансовых потерь. Особую роль в достижении финансовых целей играет хеджирование, то есть страхование рисков. На рынке ценных бумаг и при проведении операций с валютой роль страховки могут выполнять производные финансовые инструменты или кредитное плечо, если оно используется при совершении сделок.

Одна из ошибок при финансовом планировании – постановка множества целей одновременно. При избытке ориентиров становится сложно управлять процессом выполнения запланированных задач. Рекомендуется ставить перед собой не более трех финансовых целей. По достижении одного блока целей можно ставить очередные задачи.