Общая информация о факторинге
Рассмотрим классический вид факторинга: регрессный факторинг на дебитора. В данной схеме, ваша организация выступает как производитель (поставщик) услуги. Вам необходима организация, которая ваши услуги приобретает. Возьмем для простоты некую торговую сеть, назовем ее Тикси. Вы поставляете на полки магазинов продукцию - хлеб. Понимаете, что ваших оборотных средств не хватает, т.к. сеть Тикси, осуществляет оплату в вашу пользу с отсрочкой (30 дней). Однако, просит, чтобы вы отгрузки осуществляли на ежедневной основе. В такой ситуации возникает необходимость выбора - кредит или факторинг.
Схема работы факторинга
Пошагово схема выглядит следующим образом: 1) ваша организация поставляет продукцию в торговую сеть. 2) вы получаете подтверждающую отгрузку документацию. 3) предоставляете данные документы в банк. 4) После проверки банк осуществляет финансирование в определенном установленном договоре размере (как правило, до 80%) на ваш расчетный счет, в течение 2-3 рабочих дней, после предоставления документов. 5) вы получаете денежные средства не после 30 дней, согласно договора с торговой сетью Тикси, а в течение 3-5 дней. Это позволяет вам не вымывать средства из оборотки. 6) после 30 дней, торговая сеть Тикси осуществляет оплату, согласно договора. 7) банк забирает свой процент за финансирование. 8) вы получаете оставшиеся 20% от суммы первоначальной поставки, за минусом удержанных банком процентов.
Виды факторинга
Существует огромное количество видов факторингов. Регрессный факторинг означает, что в случае не осуществления оплаты со стороны дебитора (покупателя - торговой сети Тикси), вашей организации придется вернуть денежные средства. Существует и безрегрессный вид факторинга. Но он в текущем рынке - редкое явления. Существует и факторинг на поставщика. Т.е. реверсивный факторинг. Обратите внимание, что факторинг можно установить далеко не на каждого вашего покупателя. О конкретной возможности, необходимо уточнять только в конкретном банке.
Дополнительная полезная информация
Факторинг является беззалоговым видом финансирования, чем очень выгоден, по сравнению со стандартным кредитованием. Дополнительное удобство заключается в том, что банк контролирует дебиторскую задолженность, и нет необходимости держать отдельного сотрудника в штате. Ставки по факторингу находятся в рынке - что очень удобно. Стоимость факторинга, практически равна стоимости кредита.