Какие последствия могут быть, если не оплачивать кредит

Стремление многих людей получить все сразу и сейчас за счет кредитования понятно и оправдано. Однако долги следует отдавать - это закон. Нельзя застраховаться от изменений в жизни, и может так случиться, что заемщик не имеет возможности продолжать выплачивать ежемесячные взносы.

Деятельность банков по возвращению долгов

Если заемщик не отдает долг, банк имеет возможность отрегулировать этот вопрос путем реструктуризации. При этом с должника не снимается обязанность выплаты, но ему предоставляется возможность изменить график выплат, уменьшить сумму ежемесячного взноса – вариантов существует несколько в зависимости от индивидуальной ситуации. Банк может отказать в реструктуризации, если не видит у должника реальной возможности выплат.

Если заявление на реструктуризацию не подано, банк может подключить к взысканию собственные службы безопасности, в чьи обязанности входит досудебное урегулирование проблемы. Если консенсус не достигнут, у банка остается два выхода из положения – обращение в суд или, если кредит был выдан с обеспечением, банк попытается взыскать задолженность с поручителя или от продажи залогового имущества.

Как правило, в суд обращаются за принудительном взысканием крупных сумм. Процент выигрышей по таким делам приближается к 100 % в пользу банка, причем судебные издержки ложатся на плечи проигравшей стороны.

Задолженность по суду высчитывается из зарплаты при получении работодателем исполнительного лица. В соответствии с законодательством удерживаемая сумма не может превышать 50 % от зарплаты, включая премии и отпускные, но, не включая социальные выплаты и пособия.

Как реструктуризация, так и судебное разбирательство портят кредитную историю, восстанавливать которую будет достаточно сложно. Кроме того, при наличии задолженности по кредиту должника могут не выпустить за границу даже при наличии билета, путевки и визы, хотя этот пункт законодательства на конкретный момент находится на стадии коррекции.

Третий путь принудительного взыскания - переуступка прав требования третьим лицам, то есть коллекторским агентствам.

Полномочия коллекторских агентств по возврату долгов по кредитам

К коллекторским агентствам обращаются по безнадежным долгам, просроченным более чем на полгода, или величина которых не является значительной для банка. В этом случае банку выгоднее избавиться от долга даже за бесценок, а продажная стоимость розничных долгов иногда не превышает 1 % от общей суммы.

Коллекторские агентства не являются кредитными организациями. Их деятельность до сих пор регламентируется отдельными пунктами ГК РФ, «Закона о банках и банковской деятельности», «Закона о правах потребителя» и некоторых других.

По сути, современные колекторские компании приобретают права требования задолженности буквально на свой страх и риск, так как обладают только общей правоспособностью. Это означает, что единственным их инструментом реализации приобретенных прав требования является обращение в суд наравне с гражданскими организациями, что происходит крайне редко.