Что такое краткосрочный кредит для коммерческих организаций

Краткосрочными принято называть кредиты, которые выдаются на срок до 1-2 лет. Сумма и сроки кредита устанавливаются банками в индивидуальном порядке. При определении процентной ставки во внимание принимается не только финансовое состояние и платежеспособность заемщика, его способность к добросовестному обслуживанию долга, но и текущий уровень инфляции, а также общие тенденции в экономике страны.

Краткосрочные кредиты часто выдаются по упрощенной схеме: коммерческим организациям для их получения достаточно предоставить в банк минимальный пакет документов. Некоторые банки, на этапе принятия предварительного решения о выдаче кредита, запрашивают у компаний только копии учредительных документов, бухгалтерскую отчетность компании на последнюю отчетную дату и копии паспортов руководителя и главного бухгалтера, после чего предлагают заполнить заявку на предоставление кредита.

Преимущества и недостатки краткосрочных займов

Если положительное решение принято, для оформления краткосрочного кредитного договора банк может запросить ряд дополнительных документов, в частности, копии имеющихся лицензий, если деятельность компании подлежит лицензированию, и банковскую карточку с образцами подписей. В любом случае, решение о выдаче кредита банк принимает в очень сжатые сроки.

Естественно, запросив минимум документов и рассмотрев их максимально быстро, кредитная организация не может досконально изучить финансовое положение компании, а значит, она принимает на себя дополнительные риски по невозврату денежных средств. Поэтому краткосрочные кредиты обычно выдаются компаниям под более высокую процентную ставку. Однако у таких ссуд есть и весомые преимущества:
- отсутствуют штрафы за досрочное погашение кредита;
- нет дополнительных расходов на оплату страховки;
- в качестве залога можно предоставить движимое имущество, например, товары в обороте.

Виды краткосрочных ссуд

Самым востребованным и дорогим краткосрочным кредитом является овердрафт. Его особенность заключается в том, что сумма задолженности по такому кредиту меняется ежедневно. Если на расчетном счете компании в конце операционного дня остаются свободные денежные средства, банк списывает их в погашение основного долга. Если же остаток по счету становится отрицательным, банк предоставляет очередной транш. Таким образом, остаток средств на расчетном счете компании, оформившей овердрафт, всегда будет нулевым.

Сумма процентов за пользование кредитом рассчитывается ежемесячно и также списывается со счета. Овердрафт удобен для тех компаний, у которых ежедневно идут движения по расчетному счету: оплачивается сырье и материалы, поступает выручка за реализованные товары и услуги.

Срочный кредит для коммерческих организаций выдается на несколько месяцев. Обычно они являются целевыми и предоставляются на закупку сырья и материалов, преодоление кассовых разрывов и прочее. Зачастую банк контролирует процесс использования заемных средств, чтобы минимизировать риски потери денег.

Кредитные линии обычно открывают крупным заемщикам. При таком виде кредитования средства поступают на счета клиента частями (траншами), а проценты за пользование кредитом начисляются и выплачиваются ежемесячно. Это недешевая ссуда, но она удобна тем, что деньги можно получать и гасить в строго оговоренные сроки.