Как проверить подлинность банковской гарантии

Рынок выдачи банковских гарантий практически непрозрачен, поэтому здесь процветает мошенничество. Подделка банковских гарантий встречается достаточно часто, а противодействовать фальсификаторам, специализирующимся на подобном обмане, очень сложно. Тем не менее, существует несколько способов распознать фиктивную гарантию и защитить свой бизнес от убытков, связанных с ее принятием.

Повышенный спрос на банковские гарантии спровоцировал рост теневого рынка, участники которого активно продвигают свои услуги по оформлению фальшивок. Однако мошенникам можно противодействовать, если знать несколько способов, позволяющих проверить подлинность банковской гарантии.

Способ 1: использовать информацию на официальном сайте Банка России

Здесь можно получить массу сведений о любой кредитной организации, как действующей, так и закрытой. В разделе «Справочная информация по кредитным организациям» собраны все банки, когда-либо получавшие лицензии на проведение операций. Достаточно набрать в окне поиска наименование банка, и вы узнаете:
• фирменное наименование банка, его БИК, ОГРН, регистрационный номер и адрес головной организации;
• наличие или отсутствие лицензии;
• перечень имеющихся филиалов и иных структурных подразделений с точными адресами.

Внимательно сверив реквизиты кредитной организации, указанные в банковской гарантии, с данными, представленными на сайте Банка России, вы сможете распознать наиболее грубые подделки, изготовленные с ошибками. Кроме того, таким способом можно определить гарантии, выданные от имени банка с аннулированной или отозванной лицензией.

На сайте можно найти оборотные ведомости, отчеты о прибылях и убытках, расчеты величины нормативов. Сведения о том, выдавались ли банковские гарантии, имеются в оборотной ведомости. Все выданные гарантии учитываются банком на внебалансовом счете 91315. Наличие остатка на нем свидетельствует о том, что эта кредитная организация действительно предоставила гарантий на определенную сумму. Если остаток на счете 91315 меньше цифры, указанной в документе, или вовсе равен нулю, вы держите в руках фиктивную гарантию.

Информацию о том, была ли выдана гарантия в соответствии с требованиями ЦБ РФ, можно почерпнуть из отчетности банка по форме 134. Для этого необходимо открыть отчетность за тот месяц, в котором была выдана гарантия, найти в ней раздел «Собственные средства (капитал)» и сравнить проставленную там цифру с суммой банковской гарантии, предоставленной вам. Сумма любой гарантии не может превышать 25% от собственного капитала. Если соотношение не соблюдается – это фальшивая гарантия.

Способ 2: на официальном сайте банка, выдавшего гарантию

Согласно требованиям закона №93-ФЗ и Письма Центробанка №111-Т, Банк России обязал все кредитные организации раскрывать информацию о том, существуют ли в банке структурные подразделения, обеспечивающие выдачу банковских гарантий, а также указывать контактные данные специалистов, компетентных в этом вопросе. Вы можете обратиться в структурное подразделение банка, позвонив по телефону, или направить письмо-запрос по электронной почте с просьбой подтвердить подлинность выданной гарантии.