Условия экспресс-кредитования
Выдавая экспресс-кредиты, банки устанавливают определенный лимит средств, который может одолжить заемщик. Если вы нацелены именно на данный вид займа, то на крупную сумму рассчитывать не стоит – ни один банк не одолжит вам больше, чем 100 тыс. рублей. Главное удобство таких кредитов заключается в простоте и быстроте их получения, но за это удобство придется платить, причем немалые проценты. Причина большой переплаты по экспресс-кредитам кроется в слишком высоких рисках банка, ведь за столь короткий срок кредитор просто не успевает как следует проверить потенциального заемщика на предмет его благонадежности. Таким образом, деньги банк выдает, опираясь лишь на результаты скоринга.
Чтобы оформить экспресс-кредит, необходимо иметь паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией в регионе присутствия кредитной организации. Однако если у вас есть на руках действительная справка о доходах, то имеет смысл ее также предоставить – это позволит снизить ставку по оформляемому кредиту.
Что касается стоимости экспресс-кредитов, то годовая ставка будет выше в среднем на 5-15% по сравнению с обычными потребительскими займами. Правда, процентная ставка сама по себе еще не отражает реальную стоимость кредита, в нее могут включаться также различные банковские комиссии и страховка.
Не бойтесь спрашивать
Если говорить о комиссиях и дополнительных банковских сборах, то именно в них может скрываться подноготная всего кредита. Дело в том, что практически все банки предлагают экспресс-кредиты примерно по одной ставке, а основную прибыль получают именно с таких дополнительных платежей. К сожалению, банковские служащие не всегда охотно разъясняют клиентам о таких комиссиях и страховании, боясь его отпугнуть. Чтобы установить истину, заемщику приходится более внимательно изучать кредитный договор. Впрочем, кредитные договора зачастую «пестрят» заумными терминами и ссылками на нормативные акты, не знакомые клиенту. Если вам что-то непонятно, то не стесняйтесь задавать кредитному менеджеру интересующие вас вопросы. Это отнюдь не является признаком непросвещенности, а, напротив, подчеркивает ваше стремление серьезно отнестись к подписанию важного финансового документа.
Как избежать штрафов?
Большинство заемщиков, оформивших дорогой экспресс-кредит, стремятся как можно быстрее его выплатить, чтобы избежать огромной переплаты. Банки, конечно же, не хотят терять свою прибыль, особенно если заемщик желает досрочно вернуть кредит спустя пару месяцев. И если раньше банки могли взимать комиссию за досрочное погашение, то сейчас это запрещено законом. Однако многие кредитные организации стали действовать другим путем, не возвращая сумму страхования, которая взимается сразу за весь срок кредитования и включается в общую сумму кредита. Так, к примеру, если вы взяли в кредит 100 тыс. руб., то общая сумма кредита с учетом страхования будет 150 тыс. руб. И даже если вы решите вернуть кредит досрочно уже на следующий месяц, то вам все равно придется отдать 150 тыс. руб. Именно поэтому при оформлении таких кредитов, необходимо заранее узнать все особенности досрочного погашения.
Не исключены ситуации, когда может возникнуть просрочка по кредиту. Поэтому лучше заранее поинтересоваться о возможных санкциях банка за нарушение сроков оплаты, предусмотренных кредитным договором. Только выяснив все эти пункты, вы сможете реально оценить, подходит ли вам этот банк для оформления экспресс-кредита или лучше обратиться в другую кредитную организацию, которая предлагает «быстрые» займы на более лояльных условиях.