У каждого человека есть свое понимание выгодной ипотеки. Заемщик при выборе банка может руководствоваться наиболее низкой переплатой, небольшим первоначальным взносом, либо минимальным пакетом документов и быстрым оформлением кредита. Поэтому один и тот же банк может стать для одного - наиболее оптимальным, а для другого - невыгодным.

Стоит учитывать и региональную специфику. В пределах одного банка может предлагаться отличные условия кредитования в разных регионах. Наиболее выгодные предложения по ипотеке можно встретить в густонаселенных городах с высокой конкуренцией.

Наименьший размер переплаты или ежемесячный платеж



Переплата по ипотеке во многом зависит от процентной ставки и срока кредитования. Наиболее низкие проценты по ипотеке сегодня предлагают крупные российские банки (ВТБ24, Сбербанк и др.). Это связано с тем, что небольшим банкам сложнее привлечь крупные суммы на длительные сроки на межбанковском рынке.

Выгодные процентные ставки предлагаются Агентством ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), но к заемщику предъявляются достаточно жесткие требования и потребуется предоставить обширный пакет документов.

Итоговый размер переплаты зависит не только от величины процентной ставки, но и дополнительных комиссий, с которыми сопряжена выдача ипотеки. Поэтому при сравнении банковских предложений стоит обращать внимание на озвученный итоговый размер переплаты. Для каждого заемщика величина процентной ставки определяется в индивидуальном порядке. Поэтому не стоит ориентироваться на базовую ставку, которая указывается в рекламном предложении.

Практически все банки предлагают сниженные процентные ставки для своих зарплатных клиентов. В Сбербанке они могут претендовать на понижение ставки до 3 п.п.

Чем больше срок ипотеки, тем больше и переплата. Но для некоторых заемщиков большее значение имеет минимальный ежемесячный платеж. В противном случае, их финансовые возможности не позволят им производить выплаты по ипотеке. В такой ситуации стоит искать банк, предлагающий длительный срок кредитования до 20-30 лет. Стоит отметить, что сегодня практически все банки, представленные на ипотечном рынке, предлагают расширенные сроки кредитования.

Первоначальный взнос



Для некоторых заемщиков важное значение при выборе банка имеет минимальный первоначальный взнос. Сегодня минимальный первоначальный взнос составляет 10%, но встречается он не часто и требует дополнительного обеспечения по кредиту, либо отличается невыгодными ставками. Такие программы есть в Русстройбанке, «Московском Областном Банке», Уралсибе, а также по специальным программам для определенных групп населения от Сбербанка и ВТБ24.

В некоторых банках есть возможность получения крупных кредитов под залог имеющейся недвижимости. Деньги можно направить на покупку квартиры. Таким образом, первоначальный взнос не нужен. Кредиты под залог недвижимости есть, например, в «Московском кредитном банке», «Альфа-банке», «Петрокоммерце», «Газпромбанке».

Быстрое оформление и минимальный пакет документов



Для некоторых заемщиков понятие выгодной ипотеки тождественно быстрому оформлению займа. Стоит отметить, что чем меньше документов запрашивает банк для оформления ипотеки, тем выше будет процентная ставка.

Сегодня есть программы, предполагающие предоставление всего двух документов (паспорта и второго на выбор заемщика) для оформления ипотечного кредита. Но они отличаются жесткими требованиями к первоначальному взносу, он должен составлять не менее 40-50%. Такие программы сегодня есть у ВТБ24 и Сбербанка.