В неприятной ситуации, когда доходов не хватает для выплат по кредитам, может оказаться практически любой человек. Причины могут быть самыми различными - это неправильная оценка собственных материальных возможностей, а также ухудшение материального положения. Многие заемщики оформляют кредиты, имея стабильный заработок, но затем по каким-либо причинам (например, болезни, сокращения штата, пополнения в семействе), их финансовый статус может ухудшится, а долговая нагрузка при этом останется неизменной.

Что делать в подобной ситуации? Вариантов несколько. Самый неразумный среди них - не платить по кредиту, избегать звонков сотрудников банка или коллекторов. Ведь когда дело дойдет до суда (а в 99% случаев так и произойдет) такого недобросовестного заемщика могут признать виновным в мошенничестве и осудить на срок до 2 лет либо к крупному штрафу.

Реструктуризация кредита



При возникновении материальных сложностей лучше как можно быстрее (желательно до возникновении просрочки) сообщить банку о возникших затруднениях и попросить о реструктуризации долга. Реструктуризация предполагает увеличение срока кредитования при уменьшении суммы ежемесячного платежа. Конечно, в данном случае переплата по кредиту будет больше, чем при первоначальном варианте. Однако реструктуризация позволит с наименьшими потерями исполнять свои обязательства перед банком.

Для оформления реструктуризации кредита заемщик должен обратиться в банк с соответствующим заявлением. Ему стоит также приложить документы, подтверждающие возникновение финансовых затруднений (приказ об увольнении, свидетельство о рождении ребенка, справка о болезни и пр.). Банки рассматривают такие обращения заемщика в индивидуальном порядке, беря в учет его кредитную историю и причину неплатежеспособности. Иногда банк может предоставить отсрочку по платежам на определенный период.

Даже если банк ответил отказом, заявление будет подтверждением для суда, что в действиях заемщика нет состава мошенничества и он прилагал усилия для того, чтобы вернуть долг.

Рефинансирование



Рефинансирование - оформление новых кредитов для погашения старых. Многие с опаской относятся к такому варианту, т.к. воспринимают его как своего рода пирамиду. Между тем, если подойти к рефинансированию с умом, то оно может стать весьма выгодным вариантом выхода из сложной ситуации.

Сегодня многие банки позволяют оформить рефинансирование сразу нескольких кредитов. В ряде случаев заемщик может получить более выгодные для себя условия - как с точки зрения более низкой процентной ставки, так и более длительного срока кредитования.

Оформление рефинансирования происходит на основании заявления с приложением кредитного договора и справки об остатке основного долга.