Займ или кредит: в чем отличия?

Ряд людей ошибочно полагают, что между понятиями «кредит» и «займ» нет отличий и ставят их в один ряд. На самом деле между ними существует принципиальная разница.

Понятие займа

При договоре займа одна сторона передает в собственность другой деньги или другие вещи, а заемщик дает обязательство возвратить такую же сумму денег. К основным видам займов относят целевые займы (такой договор заключается на условиях выделения денег на строго оговоренные цели), государственные (по договору займа в качестве заемщика выступает государство) и нецелевые (такие займы не ограничивают направления расходования денежных средств).

Понятие кредита

Кредит - общественные отношения, которые возникают между субъектами по поводу движения стоимости. Они могут возникать в различных формах - коммерческого, банковского, государственного, кредита, лизинга, факторинга и пр.

В ст.819 Гражданского кодекса есть указание на то, что не все что является кредитом, относится и к займам.

Различия между займом и кредитом

Одно из ключевых отличий между займом и кредитом - правовое регулирование отношений. Договор займа регулируется гражданским кодексом, тогда как кредитование- также банковским правом. При этом кредиты может выдавать только финансовая организация (чаще всего - банк), которая обладает лицензией ЦБ на подобную деятельность. Тогда как в договоре займа займодателем может выступать физическое или юридическое лицо.

Существует разница и в форме заключения договора. При кредите она всегда письменная, тогда как займ может быть скреплен и устной договоренностью (только при сумме менее 10 МРОТ).

Как правило, займ предоставляется на безвозмездной основе, тогда как кредит предполагает определенную плату за пользование чужими деньгами. Ее размер зависит от процентной ставки, комиссий, платы за обслуживание кредита, которые зафиксированы в договоре. Таким образом, кредитор всегда получает выгоду от предоставления денежных средств во временное владение.

Другим отличием кредитования является то, что оно всегда обозначает передачу денежных средств в любой форме - наличной или безналичной. Даже когда кредит берется на бытовую технику в магазине, по сути он обозначает перечисление денег в магазин из банка. Предметом передачи займа может быть все что угодно - шуба, квартира, машина и пр. При утрате вещей, которые были получены в качестве займа, заемщик должен вернуть аналогичные товары с такими же качественными характеристиками. Именно поэтому договора займа не заключаются на уникальные эксклюзивные вещи (например, скульптуры, картины и пр).

Займ может подразумевать передачу вещи в собственность, тогда как кредит всегда имеет ограниченные временные сроки и предоставляется на определенный временной период.