Кабала или выгода?
Если Вам срочно нужны деньги, решиться на кредитные обязательства достаточно просто. Однако не стоит доверять пестрящей рекламе о минимальных процентах. Как правило, большинство банков стараются сбалансировать свои кредитные риски, добавляя к годовым процентам непомерные комиссии и страховые взносы. Если Вы решились на крупный долгосрочный кредит, будь то ипотека или автокредит, стоит обратить внимание на надежность банка. А от страховых взносов в таком случае никак не скрыться. Потребительский кредит обычно выдается на меньший срок, но это отнюдь не гарантия от лишних переплат. Внимательно изучите совокупную стоимость кредита, в которую входят не только годовые проценты, но и прочие платежи.
Не забывайте, что финансовые организации тщательно анализируют информацию о потенциальном заемщике, поэтому не стоит пренебрегать банками, в которых вам задают слишком много вопросов. В основном, именно там, где уточняют много информации, предлагают наиболее выгодные условия.
Стоит реально оценивать свои возможности, и если платеж по кредиту составляет более половины ежемесячного дохода семьи – не стоит лезть в кабалу.
Какой график выбрать?
Предлагаемый график погашения кредита может быть двух видов. Первый – оплата фиксированного платежа каждый месяц. Второй – классическая схема, по которой сумма долга делится на количество месяцев кредитования, а проценты начисляются каждый раз на остаток долга. У каждого графика есть свои преимущества и недостатки. Аннуитет подойдет для тех, кто не рассчитывает досрочно погасить кредит и кому удобно платить одну и ту же сумму каждый месяц. В таком случае итоговая переплата будет больше, но кредитная нагрузка вполне сопоставима с доходами. Второй вариант больше устроит заемщиков, у которых намечается в перспективе досрочное погашение и по ежемесячным доходам подходит классический график. Конечно, когда проценты начисляются на остаток кредитных обязательств, гораздо меньше переплата. Чем больше заемщик погашает «тело» кредита, тем меньше начисляется процентов.