В каком банке выгоднее и надежнее открыть вклад

Участившиеся случаи отзыва лицензий у банков делают вопрос правильного выбора финансового учреждения для открытия вклада особенно актуальным. В идеальном варианте банк должен быть надежным и стабильным, а также обеспечивать высокую доходность.

Как выбрать банк

Первое, что необходимо сделать - выбрать надежный банк, только потом - наиболее выгодный депозит в его продуктовой линейке. При выборе банка важно учитывать, чтобы он был участником системы страхования вкладов. Перед вступлением в систему, банки проходят серьезную проверку со стороны Центробанка. Даже в случае отзыва лицензии у банка-участника системы страхования вкладов, вкладчику компенсируется 100% вклада в размере до 700 тысяч рублей. Все банки-участники системы страхования вкладов представлены на сайте Агентства страхования вкладов (АСВ). Для сведения рисков к минимуму стоит разместить средства в нескольких банках.

Как правило, надежные стабильные банки не отличаются слишком высокими банковскими процентами. Сверхвысокие проценты в 12-13% годовых должны насторожить вкладчиков. Вероятно, это свидетельствует о проблемах с ликвидностью у кредитного учреждения. Перед тем как определиться с банком стоит рассмотреть среднее значение ставок по депозитам. Данную информацию можно найти на сайте ЦБ РФ. По его рекомендациям, ставки по вкладам не должны отклоняться от среднеарифметического уровня на 1.5%.

Необходимо также проанализировать финансовую отчетность банка и динамику ее ключевых показателей.

Сведения о банках (рейтинги, финансовую отчетность) можно получить в открытых источниках - на сайте ЦБ РФ или самого банка.

Стоит принять в учет репутацию банка, изучить отзывы о нем со стороны его клиентов, а также посмотреть на наличие обратной связи со стороны сотрудников банка и оценить оперативность решения проблем вкладчиков.

При выборе банка необходимо рассмотреть не только отзывы рядовых клиентов, но и рейтинги, составленные профессиональными агентствами. В частности, большой популярностью пользуются такие рейтинговые агентства, как «Рус-Рейтинг» и «Эксперт».

Нельзя не учитывать и опыт работы финансовой организации на рынке. В пользу стабильности банка свидетельствует тот факт, насколько спокойно компания смогла пережить кризис. Крупные банки также отличаются развитой филиальной сетью, ее наличие дополнительно свидетельствует о стабильности финансовой организации.

Как выбрать доходный вклад

Доходность вклада напрямую зависит от величины процентной ставки по нему, но нельзя забывать о налогообложении высоких процентных ставок.

Если процентная ставка по депозиту выше ставки рефинансирования ЦБ РФ на 5%, доходы по такому вкладу облагаются налогом в размере 35%.

Наиболее выгодно с позиции процентных ставок открывать сберегательные вклады, которые не предполагают снятие или внесение наличных в период действия вклада. Далее следуют накопительные вклады, которые предоставляют вкладчикам возможность довносить денежные средства на счет, тем самым увеличивая доходность вклада.

На третьем месте идут расчетные вклады, ставка по ним в среднем на 1.5% ниже, чем по накопительным. Зато вкладчику доступны операции внесения и снятия денежных средств.

Более высокую доходность гарантируют вклады с капитализацией процентов. Они подойдут тем вкладчикам, которые не планируют снимать проценты. Чем чаще будет осуществляться капитализация, тем выше гарантируется прибыль.