Как лучше вносить частичное досрочное гашение ипотечного кредита

Частичное досрочное гашение (ЧДГ) ипотечного кредита - это один из способов быстрого погашения обязательств перед кредитной организацией и снятия обременения с недвижимости. Основной причиной желания заемщика досрочного погашения ипотеки является огромная переплата по кредиту.

Большинство банков предоставляют ипотечные кредиты с аннуитетной схемой погашения займа. Это означает, что заемщик вносит одинаковые по сумме платежи каждый месяц в течение всего срока займа. В соответствии с кредитным графиком в первые годы заемщиком оплачиваются только проценты, а основа долга по кредиту уменьшается чуть-чуть. Только примерно к середине срока суммы на оплату основного долга и процентов становятся равными.

Что же выгоднее при частичном гашении долга по ипотеке - уменьшить сумму или срок кредита?

При готовности заемщика произвести досрочное частичное гашение долга по ипотечному кредиту банки предлагают два способа:

- снижение ежемесячного взноса;
- сокращение срока кредитования.

При выборе первого способа ЧДГ кредитная организация уменьшает ежемесячный взнос по ипотечному кредиту. При этом срок кредитования сохраняется.

Второй метод направлен на уменьшение срока ипотечного кредитования при сохранении размера суммы ежемесячного взноса по займу.

Более выгодным является первый способ ЧДГ: заемщик располагает высвобожденными денежными средствами, которые сказываются на состоянии бюджета кредитополучателя. При любом способе ЧДГ банк должен обязательно представить клиенту пересчитанный график погашения ипотечного займа.

Банкам невыгодно оформлять операции по досрочному погашению ипотечных кредитов. Поэтому заемщику при заключении договора по ипотеке следует изучить условия, предъявляемые кредитной организацией к частичному гашению долга по займу. Часто в договоре при ЧДГ оговаривается сокращение срока, но при этом сумма ежемесячных взносов остается неизменной.