Вам понадобится
- инженерный калькулятор, карандаш и лист бумаги
Инструкция
1
Наиболее распространенным в практике кредитования малого бизнеса и физических лиц является аннуитетный платеж. Это такой платеж, сумма которого одинакова на протяжении всего времени действия кредитного договора.
Аннуитетный платеж структурно состоит из 2 частей: кредитной и процентной. В течение срока кредита их взаимное соотношение меняется. В начале в платеже преобладают проценты, в конце основная доля - кредит.
Рассчитать платежи кредита можно по следующей формуле:
П = С × (i × (1 + i)^n) / ((1 + i)^n - 1)
П – это величина платежа
С – сумма кредита
i – это процентная ставка
n – количество сроков начисления процентов
Аннуитетный платеж структурно состоит из 2 частей: кредитной и процентной. В течение срока кредита их взаимное соотношение меняется. В начале в платеже преобладают проценты, в конце основная доля - кредит.
Рассчитать платежи кредита можно по следующей формуле:
П = С × (i × (1 + i)^n) / ((1 + i)^n - 1)
П – это величина платежа
С – сумма кредита
i – это процентная ставка
n – количество сроков начисления процентов
2
Рассчитаем платеж по кредиту 150 000 рублей, взятому на 60 месяцев под 21% годовых.
Важный момент. Процентная ставка i числа периодов расчета процентов. В нашем примере срок кредита 60 месяцев, а ставка 21% годовых. Для использования в расчете мы пересчитали годовую ставку в месячную: 21 / 12 = 1,75. И перевели ее в десятичные доли, т.е. 0,0175.
Подставляем значения в формулу:
П = 150000 × 0,0175 × (1 + 0,0175)^60 / ((1 + 0,0175)^60 - 1)
Получаем ежемесячный платеж:
П = 4'058,00 (руб.)
Важный момент. Процентная ставка i числа периодов расчета процентов. В нашем примере срок кредита 60 месяцев, а ставка 21% годовых. Для использования в расчете мы пересчитали годовую ставку в месячную: 21 / 12 = 1,75. И перевели ее в десятичные доли, т.е. 0,0175.
Подставляем значения в формулу:
П = 150000 × 0,0175 × (1 + 0,0175)^60 / ((1 + 0,0175)^60 - 1)
Получаем ежемесячный платеж:
П = 4'058,00 (руб.)
3
Но при заключении кредитного договора график платежей составляют по конкретным дням. Поэтому для точного расчета выплат годовую процентную ставку переводят в дневную, то есть делят на 365 дней. При этом, соответственно, увеличивается и количество периодов начисления процентов, то есть величина n.
Разница при использовании в расчетах месячной и дневной процентной ставки есть, но не большая. Обычно она колеблется в пределах нескольких десятков рублей в сумме платежа.
Если вы неплохо разбираетесь в Excel, в нем можно построить аналог банковского графика платежей, в котором рассчитать выплаты с точностью до дня. При этом не забудьте главное правило кредитования: проценты начисляются на оставшуюся сумму долга. Таким образом, вы будете точно знать, сколько переплачиваете денег за пользование кредитом, и легко вычислите наличие скрытых комиссий, если таковые присутствуют.
Разница при использовании в расчетах месячной и дневной процентной ставки есть, но не большая. Обычно она колеблется в пределах нескольких десятков рублей в сумме платежа.
Если вы неплохо разбираетесь в Excel, в нем можно построить аналог банковского графика платежей, в котором рассчитать выплаты с точностью до дня. При этом не забудьте главное правило кредитования: проценты начисляются на оставшуюся сумму долга. Таким образом, вы будете точно знать, сколько переплачиваете денег за пользование кредитом, и легко вычислите наличие скрытых комиссий, если таковые присутствуют.