Как рассчитать стоимость кредита

При обращении в банк с целью получения ссуды нас, прежде всего, интересует процентная ставка, которую может предложить по ней кредитор. Однако большинство потенциальных клиентов не задумываются над тем, что реальная стоимость кредита гораздо выше заявленной. Многие выбирают тот банк, в котором ставка по кредиту, указанная в рекламном издании, на их взгляд, более выгодная.

Инструкция

1. Плата за кредит, помимо официально озвученных процентов, включает в себя еще ряд платежей. Это могут быть комиссии за рассмотрения заявки, за открытие и обслуживание ссудного счета, за ведение кредитной сделки, а также всевозможные штрафы, например, за досрочное погашение основного долга. Данные платежи указываются в кредитном договоре, а также должны быть озвучены инспектором банка при консультировании клиента.
2. Кроме того, по некоторым видам кредитов, например, по ипотечному или автокредиту, предусмотрено страхование заложенного имущества, которое также ложится на плечи заемщика. В некоторых случаях, особенно при отсутствии обеспечения по кредиту, банки обязывают заемщика страховать свою жизнь и здоровье. Поэтому при расчете реальной стоимости кредита следует учитывать и эти расходы.
3. Необходимо помнить, что на стоимость кредита влияет и способ его погашения. В настоявшее время российские банки предлагают два типа платежей: аннуитетыне (равными долями) и дифференцированные (уменьшающиеся). Для многих первый вариант кажется более привлекательным, поскольку первые по времени платежи гораздо меньше, чем во втором случае. Однако итоговая переплата оказывается больше, так как остаток основного долга снижается значительно медленнее, а значит и проценты, начисляемые на него, будут выше.
4. Таким образом, чтобы рассчитать полную стоимость кредита необходимо знать процентную ставку по нему, дополнительные платежи, а также способ погашения. Наиболее простой расчет будет выглядеть следующим образом. Ежемесячный платеж по кредиту с учетом процентов необходимо умножить на срок предоставления ссуды. Затем к данной сумме следует прибавить все необходимые платежи, включая комиссии и страховки. Из полученного результата нужно вычесть сумму испрашиваемого кредита. В итоге получится переплата за ссуду за весь период ее предоставления. Если ее разделить на предоставленную сумму кредита и умножить на 100 процентов, то получится реальная процентная ставка, которая показывает плату за его использование.