Как взять ипотеку и что для этого нужно

Вопрос приобретения собственного жилья волнует многих. Не всегда на это хватает сбережений, иногда приходится обращаться в банк и получать денежные средства взаймы. Получив положительный ответ от банка, можно смело выбирать квартиру по собственному вкусу.

Инструкция

1. Выберите банк, в котором собираетесь взять кредит. Каждая из организаций работает по собственной системе, размер процентов отличается, а договор не всегда позволяет погашать ипотеку досрочно. Пообщайтесь с теми, кто уже взял денежные средства в конкретном банке, прочтите отзывы в интернете. Поговорите с кредитным инспектором в банке, он ответит на все вопросы, которые волнуют и предоставит полную информацию по размеру и погашению кредита.
2. Подайте предварительные заявки в разные банки и, получив заполненные документы, сравните условия ипотечных программ, выбрав более выгодную в итоге. Снижение требований к форме подтверждения дохода (когда вам не надо приносить справку о заработной плате), размеру первоначального взноса (как правило, от 10% и выше) или страхованию рисков сделки может быть вызвано повышением процентной ставки.
3. Соберите необходимые документы, оцените стоимость ипотеки. Надо заплатить комиссии, проценты, страховые взносы, аренду банковской ячейки, оценку недвижимости, ее оформление и другие суммы, которые придется платить ежемесячно, так как они включаются в график платежей. Попросите у инспектора или менеджера таблицу расчета полной стоимости кредита. Изучите ее внимательно.
4. Следите за рекламой, иногда банки намеренно предлагают выгодные условия, например, «возьми кредит на своих условиях» или обещают заведомо низкий процент по уплате. Не всегда это правда, но проверить можно. Так, «Сбербанк» предлагает кредит для молодых семей по выгодной ставке, действует система досрочного погашения кредита. А «Уралсиб» сохранил практику дифференцированной уплаты платежей, что позволит снизить сумму переплаты при досрочном погашении.
5. Берите ипотечный кредит в той валюте, в которой получаете доход, например, в рублях. Поскольку, если возьмете в долларах или евро, при их падении по отношению к рублю, вам придется платить большую сумму по ипотечному кредиту.
6. Рассчитывайте свои силы, не берите слишком большую сумму. Желательно, чтобы ежемесячные платежи не превышали 30% семейного дохода. Так вы сможете подстраховать себя, например, в случае, если вас понизят в должности или придется сменить работу на менее оплачиваемую.
7. Улучшайте жилищные условия в соответствии с возможностями. Не выгодно из «однушки-хрущевки» сразу переезжать в 100-метровые апартаменты. Можно сначала переехать в двухкомнатную квартиру, досрочно выплатить ипотеку, получить положительную кредитную историю. Взять новую ипотеку уже на более выгодных условиях вам будет проще. Следите за новостями банка, обычно в течение года ставки меняются и можно попасть под более выгодную программу, чем раньше.
8. Читайте внимательно договор, обращайте внимание на раздел, в котором прописаны сроки и порядок уплаты платежей, дополнительные расходы. Иногда приходится платить каждый год по 5-7% от суммы всего платежа (помимо процентной ставки). Если займ превышает один миллион рублей, получается существенная сумма.
9. Получить ипотечный кредит вы сможете только после того, как выберете необходимую квартиру. В кредитном договоре прописывается адрес и собственники жилья. Поговорите с риелтором или оценщиком, чтобы не переплатить за жилье. Вам понадобятся услуги оценщика в любом случае, банку надо знать стоимость жилья, его размер. Это особенно важно, если в семье есть дети, поскольку не должно быть ущемления их интересов.
10. Пообщайтесь с кредитным инспектором, узнайте, что вас ожидает, если вы совершите просрочку платежа, например, на пару дней. Лучше делать взносы заблаговременно, но ситуации бывают разные, о штрафных санкциях можно узнать заранее.
11. Соберите необходимые документы. Вам понадобятся паспорта продавца и покупателя, нотариально заверенное согласие супруга (-и), если вы состоите в браке, на покупку жилья, технический паспорт на приобретаемое жилье, кадастровый паспорт, ИНН, пенсионные страховые свидетельства всех участников кредитного договора. В каждом банке перечень может быть свой. После одобрения заявки, вам скажут, что еще необходимо и вы сможете начать процедуру оформления. Обычно она занимает не более 7 рабочих дней.
12. Обращайтесь в банк, если у вас возникла затруднительная ситуация, как можно скорее. Вам смогут увеличить срок выплаты ипотеки или переведут на ежеквартальные платежи. Никогда не снизят процентную ставку, не освободят от страхования жилья.